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父母必學「無痛理財」!輕鬆存出教育基金

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孩子的出生,能夠凝聚全家人的心,帶著祝福也有永續的意味,為了讓孩子未來生活能夠快樂無虞,許多媽媽在寶寶出生後沒多久,就開始規劃未來教育基金,只希望能讓孩子在成長和學習的路上得到最好最豐沛的資源,避免當機會來臨時,苦於費用問題硬生生錯失良機。

儲蓄的方式有很多種,尤其市面上充斥各種投資工具,讓人眼花撩亂,再加上為了寶寶求好心切,讓投資經驗較少的媽媽們望而生怯,究竟教育基金該從哪裡下手投資呢?

建議媽媽們在存教育基金時可把握幾個觀念:

  1. 設定目標:網路上常有人詢問,「養育一個小孩成人要花多少錢」,與其計算這麼長期、又充滿變因的數學題,不如先思考未來想讓孩子做什麼事情,分階段思考、規劃會遇到的大筆支出。幾歲要上幾個才藝班?哪時候開始上幼稚園?每個階段總共需要多少費用?什麼時候開始存下階段的基金?從短期目標開始著手計算,並且搭配長期計畫調整儲蓄方式,唯有真正思考過才能確定目標在哪裡,才能循序漸進的完成。
  2. 調整理財習慣:都說羅馬不是一天造成的,教育基金也不是存個一月兩月就能達成的目標。寶寶出生後,第一個真正花錢的階段大約要從幼稚園算起:為了提供更豐富多元的成長環境,這階段家長平均會花上2萬到6萬元不等的學費、才藝費讓孩子學習。建議媽媽們最好在孩子出生時就開始儲蓄,等到第一個階段來臨也不用擔心阮囊羞澀了。
  • 避免不穩定的暴飲暴食
理財就像良好的用餐習慣,應該避免大小餐。有些媽媽會抱持「有閒錢再存」的心態,沒有做到最基本的定期定額儲蓄方式,這樣不但大大降低儲蓄效率,更會造成「多個月沒有閒錢」的狀況產生,即便從孩子一出生就開始發下雄心壯志要儲蓄,往往等到臨時要用的那天才發現「根本存沒多少啊」!

  • 了解自己的理財性格與風險承擔能力

媽媽們投資前要先釐清個人投資能力,是經驗豐富的沙場老將,還是剛進場學習投資的小萌新,無論如何,投資應以穩健為前提,進場前先思考有沒有辦法承擔失利風險?同時應該拒絕坊間高報酬率的誘惑,也不要見獵心喜、追高殺低,免得被套牢。

  • 先存後花

除非你擁有極大克制力,否則薪水或是獲利進帳的第一天,不要猶豫趕緊衝去存起來吧!

  1. 長期計畫,務必達成的目標要專款專戶專用
    小朋友拿到長輩給的生日禮金、過年發了一小筆壓歲財,這時候正是培養孩子們儲蓄觀念的習慣,媽媽們為孩子開立專屬理財帳戶已經是儲蓄孩子教育基金的趨勢。若未來打算讓孩子出國念書、或是遊學、或者是來一趟自助旅行等等需要大筆花費的計畫,都應該及早設立專款專戶,定期儲蓄,只能為原先設定目標所用,不能用來支付其他項目。

有鑑於現代多為雙薪家庭,許多爸媽工作忙碌,很難撥空管理這麼多帳戶,孩子是兩個人的事情,建議各位投資新手爸媽,儲備教育基金可以從共同基金入手,因為投資基金有以下兩種好處,同時再加上由專業基金經理人操作,省時省力、風險低、投資相對穩健,是為孩子規劃未來的最佳投資工具

  1. 經營基金需要定期定額,可以養成穩定存入的習慣
    美國科學家研究,一件事情重複做21次,就會形成習慣,一個良好習慣的養成則需要21次以上有意識的重複,方可內化為自然而然的行為。投資定期定額的基金正好可培養全家人定期儲蓄的好習慣。
  1. 善用時間價值
    • 投資期拉長,可分攤期間的市場波動風險:普通投資者很難在短時間內確定市場波動,最常見到的就是高點買入、低點賣出,最常見的就是股市證券。相較一個早上就能廝殺上千億的股票市場,基金為定期定額的長程投資,能夠平均投資成本、分散市場波動風險,也不用為了進場時間傷腦筋,較少程度的受市場價格影響獲利。
    • 複利威力,如疊金字塔般越來越宏偉:基金定期定額的投資的獲利屬於「複利效應」,也就是由一開始的本金再加上本金所衍生的利息,逐年增加本金基數,透過利滾利的方式堆疊複利效果。也因為「複利效應」需要透過長期投資才能充分展現投資效果,所以最適合用在定期定額的基金投資上。

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本專案之基金係經金管會核准或同意生效,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;投資人因不同時間進場,而有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證;基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率,基金淨值可能因市場因素而上下波動;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責各基金之盈虧,亦不保證最低之收益,其他未盡事宜及基金相關費用(含分銷費用),已揭露於基金之公開說明書,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。(可至國泰世華各分行洽詢理財專員或洽該基金公司,或至公開資訊觀測站或境外基金資訊觀測站查詢)。其他未盡事宜,詳見本行網站公告。

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