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罹癌率攀高,高額標靶藥物費用如何轉嫁保險?

認識標靶藥物,做好保險評估
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謝太太前些日子久咳不停,就醫檢查後,發現竟然罹患肺癌,為了家裡的丈夫及兩個年幼的孩子,謝太太決定打起精神面對這一切。在治療過程,醫生建議可以藥物做治療,其中,有化療藥物及標靶藥物。

比起傳統化療會影響正常生長的細胞,標靶藥物的特性,主要能對於惡化細胞給予作用,較有專一性。謝太太心想,既然如此,是否就該直接選擇標靶藥物呢?

標靶藥物治療

標靶藥物為癌症治療方式之一,但並非所有的癌症都有標靶藥物可使用,而且也不是每個人都適用標靶藥物。

因為標靶藥物是針對具有某特性的細胞做攻擊,依據標靶藥物的特性大致有:阻斷癌細胞傳遞路徑,如艾瑞莎(Iressa)、得舒緩(Tarceva);針對細胞表面抗原的單株抗體,如賀癌平(Herceptin);抑制血管新生,如癌思停(Avastin);細胞凋亡促進劑,如萬科(Velcade),等這幾類,因此,若該癌細胞沒有這些標記,那麼標靶藥物就無法被有效使用。

藥物費用

藥物從研發、實驗、販售等等,其成本非常高,尤其新藥研發成功率又特別低,導致新藥的價錢會特別高。根據一些報導整理以及國家衛生研究院提出的資料,使用標靶藥物治療,一個月動輒十萬元是很常見的。

以下以國人常罹患的幾種癌症為例,介紹常被使用到的標靶藥物:

1.大腸癌

常用的有爾必得舒(Erbitux),每月約十五萬到二十萬元不等、以及癌思停(Avastin),每月約六萬到十萬左右,皆為注射型態。目前健保有條件的納入給付。

2.肝癌

目前較常使用的為蕾莎瓦(Nexavar),每月約十八萬左右,為口服錠。目前健保有條件的納入給付。

3.肺癌

常用的有得舒緩(Tarceva)、艾瑞莎(Iressa)、妥復克(Afatinib)、癌思停(Avastin),每月約四萬到十萬元不等,前三項目前健保有條件納入給付,且是為口服型態。而近年較新的肺癌標靶藥物截剋瘤(Xalkori),同為口服錠,每月花費高達二十幾萬,在104年9月也有條件的納入健保給付了。

4.乳癌

較為人知的為賀癌平(Herceptin),是注射型態的,每月約六萬多元,以及口服型態的泰嘉錠(Tykerb),每月約七到十二萬元,目前都是有條件的納入健保給付;最後是較新的注射劑,目前沒有健保給付的賀疾妥(Perjeta),一針約十四萬元,每三週打一次。

5.口腔癌

口腔癌屬於頭頸癌其中一部份,爾必得舒(Erbitux)對於頭頸癌有治療效果,療程八周約三十幾萬元。

6.胃癌

針對某些晚期胃癌病患,可使用賀癌平治療(Herceptin),每月約六萬多元。目前並未納入健保給付。

以上是小編於民國105年8月彙整較常被使用的標靶藥物,最新資訊請查閱健保署資料唷!而實際上藥物對於病患的作用,每個人會不同,實際仍須與醫生進行討論,針對病患不同之狀況來做治療才行;價錢部分則是多為報導資訊,實際依劑量、療程、以及醫院的不同,價格會有所差異,此僅供參考唷!

健保給付

健保署對於藥品是否納入健保給付,會參照許多研究數據、衡量藥品費用等等,而許多標靶藥物是近年才上市,因此,健保署目前同意給付的標靶藥物並不多,不然就是採條件式給付。

以肝癌為例,第一個納為健保給付的標靶藥物為蕾莎瓦(Nexavar),在健保署網站「藥品給付規定」中的「抗癌瘤藥物」有提到,其中的給付條件限於轉移性或手術無法切除,且不適合局部治療或局部治療失敗的晚期肝細胞癌,同時還要符合轉移到其他器官或是侵犯到大血管等條件,才得以申請,而申請療程每次以兩個月為限。

由此可知,除了須符合申請條件外,健保給付並非可以一直使用,會有療程限制。這些需要向健保申請給付的標靶藥物,可透過自然人憑證,在網路查詢案件申請進度,不必像過去只能透過醫師查詢,可增加便利性。

保險轉嫁

以目前的癌症險來說,多數並未針對標靶藥物做理賠,建議可選擇一次性理賠的癌症險、重疾險,或是初次罹癌金高的癌症險,能夠不受理賠項目的限制,自行運用。

除了針對癌症理賠的保險之外,在住院的前提之下,實支型住院醫療險亦可在癌症治療中發揮作用,可以轉嫁部分的標靶藥物費用;但若標靶藥物為口服錠,或是當天注射即可離開的注射劑,不需住院,因此,以住院為主的保險,可能無法獲賠,建議要多加留意。

標靶藥物是近年來較新的癌症治療方式,因此,許多癌症病患會以標靶藥物為治療首選,但其花費常是拖垮家庭經濟的來源之一

以一個月十幾萬來說,若持續一年,百萬元是跑不掉的,因此,若欲以保險轉嫁這類高花費的風險,則可加以評估其額度,降低癌症帶來的部分衝擊;而在治療過程中,小編提醒,仍須與醫生做好溝通,且最好將經濟能力納入考量,選用適合自己的醫療方式。
保險e聊站】授權轉載 原文出處【認識標靶藥物,做好保險評估!

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