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女人要理財!個性理財法妳是哪一種?

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作者\寶得富網總監 程敦玉小姐

自上次兄弟姊妹全家一起出遊,至今近一個多月大家沒聚在一起了。一天為母親之事出庭,大夥兒在法院集合,剛好看到大批媒體為二億現金收賄案聚集在地院一樓大廳。既然見面,當然要一起吃飯囉!話題也自然而然跑到這南港事件,看來我的生活怎麼樣都跟錢、股市、與投資扯上關係。

飯局中姊突然對妹妹說:可不可以請妳的男朋有來幫我開證券戶,我想存股。我楞了一下說:姊妳不是對當包租婆比較有興趣,怎麼現在想買股票啊!姊說每個月多少存一點買零股啦!慢慢湊啊!我對她說:股市現在位階不低,也不是每家公司都比存銀行佳喔,而且每年像今天南港這種事件的公司層出不窮,妳要慎選喲!姊說她知道,她已經選好了,她買的是每年都有固定在5%殖利率以上,股價又不高的公司,而且股價波動度不高。我說:OK啊!符合妳保守穩健的特色。

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大妹的男友已開始幫她存零股,聽說好像也是穩健型。不過由於她的工作常接觸到外資朋友,所以一直對朋友家的基金很有興趣,就說到她想定期定額買基金,姊說:基金不好,手續管理費高,她存過兩年都沒有賺到甚麼,賺的都去交這些費用了。我笑說:基金如採定期定額,絕對不能用兩年來看,存越久就會將手續費當到很低,但重點要會選標的與看自己的屬性,甚至還會牽扯到匯率問題,學問不小,要用點心思,最重要不要三分鐘熱度,看沒動靜又馬上贖回囉!大妹說知道了。

這下換護士小妹開口了:我聽學姊們說債券不錯,二姐是這樣嗎?我說:債券嗎?妳學姐應該說的是高收益債,近幾年這種債券很夯,垃圾債券高收益,功課也要作也,有些號稱配息卻是用妳的本金配息給妳。小妹更是保守性格,一向都是用儲蓄型保險來存錢。聽完後說了句:算了,我還是不要亂動比較OK。

全桌上哥最安靜吃著東西,都不參與意見,因為年紀最大的他最保守,零存整付也只敢放銀行,老人家是一點風險也不能承擔。

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接下來當然換我這個財經專家,我說:我現在對大陸比較有興趣,我有幫小仙女定期定額投資有關大陸的基金,妳們一定覺得大陸股市不是不好,新聞報導都不是很OK,但我覺得它基期最低,若用零存整付我會挑它,因為最壞的狀況就是這樣,兩千點上下震已好幾年了,強國風水輪流轉。長期角度我當然會看這一塊,而我也追蹤過前兩年他自1900附近反彈兩成,除非剛好買到對的時間,基本上定期定額報酬跟單筆投資差不多,都有兩成以上。因為它指數就是在這裡,這幾年定期定額人的成本就是在兩千點附近。再看基金淨值變化,卻是底部越墊越高的情形,我記得當時幫小仙女存時最低有跌到淨值剩七元多現在就算陸股再破2000點,基金淨值沒破過九元,應該內部結構有改變。姊笑說那不會直接買陸股好了。我則說:我們無法直接投資陸股也。十月滬港通是他們的機會,若要買陸股,就要看我們那位龜毛的舅舅願不願意幫我們回大陸一趟,不過舅對台股比陸股有興趣也,要動用他老人家應該很難。不過假如可以投資陸股,我對他們家最大的銀行比較有興趣,陸銀應該只剩房崩這個利空的實現與出盡吧!大家大笑。

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雖然我是股市分析師,但我很高興我的家人從來不會要我報股票給他們,更不會因股市的起伏而做失去理智的事情。他們都有自己的屬性,有人存房、有人存股、有人買基金、有人放銀行、有人買保險,對於理財他們都有自己的方式,各位爸爸、媽媽!你們又是如何幫小朋友做零存整付呢?請記得,前題都是要功課做足喲!

寶得富網】授權轉載



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