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擔心退休金不夠用?「保單活化」強化個人保障完整度 

保單,退休金,儲蓄

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作者\小花平台

台灣人口今(109)年進入負成長,根據國發會最新人口推估報告,台灣將比原先預計提早1年於114年進入「超高齡社會」,現代人愈來愈長壽,也有愈來愈多人擔心退休金不夠用,除了日常生活開銷外,還有龐大的醫療與長期照護的費用問題,可能入不敷出造成生活品質下降……;只是,等到屆齡退休年紀才發現退休金根本不夠用,可能為時已晚,此時絕大多數人已無工作能力,也很難再為自己籌措足夠的退休金,該怎麼辦?

符合3條件者可以考慮壽險保單轉換 

針對上述問題,金管會於103年推出「保單活化」政策,開放功能性「保險契約轉換」,提供保戶得以在不增加保費支出的原則下,選擇以其原持有含死亡保障之保單,轉換成老年時尤須的健康保險或是年金保險;也就是可以將手中現有的傳統型終身壽險保單像是平準型、增額型終身壽險及還本型壽險,轉換成同一家保險公司的終身醫療險、長期照顧險或是遞延年金險等,再依各人實際需求重新分配既有的保險資源。

換句話說,將當下還用不到的壽險功能,轉換為眼前更急迫所需的保險。

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不過,儘管「保單活化」政策立意良好,但是並非人人都適合,小花平台保險顧問指出,具備下列3條件之一者可以優先考慮:

條件1、首先,如果自己不幸身故,終身壽險的身故保險金將由保險「受益人」請領受惠,通常僅限於配偶、直系親屬或是法定繼承人,這筆錢可以用來繳交房貸、車貸或是扶養兒女長大的費用……,對於生活不無小補、確有實質助益。

另一方面,針對此一條件,需特別注意的是,最好在確認自己手中有「多餘」的壽險保障後,再進行轉換。

條件2、其次,針對手中沒有醫療險、失能險、長照險或是年金險的保戶,可以善用部分的「保單價值準備金」(保價金)轉換成一張或是多張的醫療險、失能險、長照險或是年金險。

條件3、再者,回應前述,如果自覺退休金準備不足,擔憂無法應付退休後的生活,可以將手中現有的傳統型終身壽險保單像是平準型、增額型終身壽險及還本型壽險,轉換成同一家保險公司的終身醫療險、長期照顧險或是遞延年金險等,再依各人實際需求重新分配既有的保險資源。

活化壽險保價金  強化個人保障完整度 

據了解,目前市面上共有9家保險公司開辦保單活化,包括:新光人壽、國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、台銀人壽、台灣人壽、中國人壽、三商美邦人壽及宏泰人壽等;金管會保險局並已著手從降低保費、放寬轉換成實物給付保單及適格年金機制等3方向研擬放寬,期能提高民眾將保單活化的意願,同時也有助於活化國人為數可觀的壽險保價金。

最後,小花平台保險顧問提醒,如果民眾尚未投保失能險或是長照險,在投保前,不妨先行了解有關「保單活化」政策相關內容,在多方考量下,除了重新檢視自身保障缺口外,同時善用保單活化來提升退休後的生活水準。

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小花平台】授權轉載 原文出處【退休金準備不夠怎麼辦?善用「保單活化」補足保障缺口


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