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避免爭產糾紛、濫用金錢,你該了解「安養信託」的好處

安養信託,爭產,退休,信託管理,侵占,詐欺,往生

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作者\MONEY錢雜誌

隨著國人平均餘命增加,以及家庭、社會環境的急遽變遷,台灣中老年人想守住錢財安穩度日沒有以前容易,認識並透過信託方式保障財產,以維持老後基本生活已刻不容緩。

高齡80歲的蘇先生,育有1兒2女,因為跌倒造成行動不便,身體狀況越來越差。蘇先生的兒子認為,按傳統觀念只有他能繼承家產,擔心父親一旦往生,遺產便會由所有子女均分,所以想趁父親仍在世時,取得其名下所有財產。雖然女兒們也常回家探視、照料父親,但蘇先生仍須請看護照顧並支付費用。蘇先生擔心一旦財產被兒子取走,自己是否還有能力安度晚年。

人一步入老年,隨著已無固定收入,體況又不如從前,總不免有許多擔憂:擔心生病沒錢治療、配偶或子女爭產造成家庭失和;更有許多人擔心被子女遺棄,孤老終身。

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西方社會近年興起對老人虐待的研究,加拿大學者Podnieks曾經針對2,000位65歲以上老人進行隨機抽樣,研究結果顯示,曾經遭受財務虐待的老人最常遭遇「金錢濫用」,其比率高達千分之25,比生理虐待高出5倍之多,換言之,老人的財產或任何老人年金等資源容易遭他人侵占、詐欺或偷竊。

將資產交付信託 避免旁人覬覦

回到故事最前頭,擔心兒子爭產的蘇先生,後來做了什麼處理?原來,他將手上存款交付信託,用在照料自己身上,由其中1位女兒擔任信託監察人,每月定期撥付6萬元至蘇老先生帳戶支應看護費及醫療費所需。透過信託的安排,蘇先生不但避免了兒女爭產糾紛,還能確實將財產用在照料自身晚年生活上。

像蘇先生一樣,透過信託安置晚年財產的做法越來越常見。「信託」緣起於英國,簡單來說,就是一種委託他人管理財產的制度。根據中華民國老人福利聯盟編撰的《老人財產信託操作手冊》,成立財產信託,委託人必須將「財產權」轉移至受託人,而所謂的財產權,像是不動產、股票、債權等能用金錢計算價值的資產,都可以成立財產信託。

財產信託又分為以公共利益為目的的「公益信託」,以及為自己或特定受益人成立的「自益信託」。合作金庫商業銀行信託部主管表示,民眾最常利用自益信託,「目前合作金庫公益信託的目的多以清寒家庭之急難救助、醫療補助等為主,而在私益信託方面,目前承作最多的為老年安養自益信託。」

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申辦財產信託服務 須支付3項費用

說到信託的費用,大部分銀行都有承作門檻,但也有部分銀行沒有,須視個案狀況而定。至於承作信託的費用,合作金庫信託部主管則指出有簽約費、管理費及修約費3種費用。

1.簽約費:是一次性費用,依照各銀行規定為3千至5千元不等,也有銀行不會收取。

2.管理費:是依信託財產金額按年費率計收,通常在財產淨值的0.2%至0.5%不等。

3.修約費:則是修訂契約時,所要付出的一次性費用,目前主要銀行的修約費都是1千元,僅台灣中小企銀是每次3千元。

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考量到手續費成本,儘管有些銀行承作信託的門檻不高,或者沒設立門檻,民眾有需求仍須評估自身狀況,譬如3萬至5萬元,在成本考量下就不適合辦理信託業務。

若擔心老後子女不孝,透過信託管理財產,會是讓人能安養天年的好方式,畢竟付出一點費用,就能免除意外失去財產的擔心;百年後也能在信託機構的監管下,將遺產交給自己真正想照顧的人。

MONEY錢雜誌】授權轉載 原文出處【不用再怕兒女爭產!你該了解「安養信託」的好處

執行編輯:Hovis
核稿編輯:Stephanie



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