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養老金要上千萬?「1 張圖表」帶妳規劃,每天存180元也能退休!

理財,投資,退休金

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作者\夏綠蒂的選股筆記

在上一篇文章提到,人的平均壽命會一直增加,退休金會需要越來越多,到底該怎麼準備呢?

先整理一下上一篇文章的重點:

① 每經過 10 年,平均壽命增加 2 歲
② 現年 30 歲的年輕人,平均會活到 90 歲,有足夠的退休金很重要
③ 「趁早投資」:善用複利的力量,可以解決退休金的問題
④ 買進 0050,年化報酬率約 7% ~ 8%
⑤ 平均每天存 274 元投入台股, 30 年後有 1400 萬

有了「平均壽命會變長,退休金很重要」這個認知,這一次分享,其實退休金你只要準備「 200萬」,就可以放心養老了,下方附 excel 檔案供您計算~~繼續看下去…

輕鬆存到 退休金 的『 3 關鍵』

尤其是「年輕人」,最容易達到安心養老,從職場退役,開始過養老生活是我們都會遇到的情況,常常看到新聞說退休金要存到上千萬才安心,加上房價及物價很高,年輕人根本是活在痛苦的世代,但年輕人也有最關鍵的要素:時間。

利用複利的力量,我們要退休不是夢,一共有 3 個要點,趕快看一下

關鍵①:時間

愛因斯坦說:「複利是第八大奇蹟」趁年輕越早投資,到年老累積的金額就會非常多。下方會舉例說明,只要你每年存少少的錢,退休金會遠比你想像中的還多。這邊先舉 1 個小例子,讓大家了解複利的可怕:

1.01 只比 1 多 0.01,只增加百分之 1 而已,每天都增加 1 %

第 2 天就是1.01 的 2 次方 = 1.0201
第 3 天就是1.01 的 3 次方 = 1.0303
第 4 天就是1.01 的 4 次方 = 1.0406

每天都增加非常少,但累積 1 年,你猜猜看會是多少…答案是 37.78,非常驚人

關鍵②:金額

1 天存 180 元,就能退休,因為趁早投資,享受複利,每次投入的金額也不需要太多,你我都可以輕鬆達到,假設大學畢業、當完兵之後開始工作,26 歲開始投入股市,持續 30 年,1 年大概 6 萬 6 千元,存到 55 歲之後就能安心從職場退役,下方會舉例說明怎麼算,讓你更清楚瞭解。

關鍵③:標的

投入年化報酬率約 7 %的股票,0050 可以達到投資的標的,當然是不能倒,而且是要能長期上漲的,根據台股近 15 年的大盤加權報酬指數,年化報酬率為 8.76%,而 0050 與大盤相關程度高達 9 成。

理財,投資,退休金

資料來源:CMoney法人決策系統,製圖:夏綠蒂

每年只要存 6 萬 6,相當於 1 天存 180 元,讓你日後 35 年的養老生活,每月提領 4 萬元,假設 26 歲開始存,每年存 6 萬 6 千元,1 個月存 5500,加上有年終獎金,要做到並不難,上段內容分享台股的年化報酬率是 8.76%。

我們打個折,以 7% 來計算就好,從 26 歲持續投入 0050 到 55 歲,這期間 30 年的複利,累積資產大概有 667 萬,但本金不過才 6 萬 6 千 * 30 年 = 198 萬,只要運用複利的力量,也能締造豐厚的資產。

理財,投資,退休金

56 歲之後開始退休,還記得文章一開始有提到,國人的平均壽命越來越長,所以我們規劃可以活到 90 歲。而且每個月還可以有 4 萬元的生活費,退休完全沒問題!

後記:

有些人會擔心如果年老有重大疾病,1 個月 4 萬元的生活費也不夠,所以要保持健康的身體,然後可以運用小額「保險」來因應巨大的風險,一年數千元就能保障我們意外及醫療的花費喔!

我將退休金規劃表整理成 excel 供大家下載喔!

退休金規劃表(點我下載)

趁早投資,祝福大家早日退休

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