超前部署孩子的財商知識，看看歐美國家怎麼做的？

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文/馬哈老師（moneybar / i玩錢網站創辦人）「孩子這麼小，我們該跟他談股票嗎？」「投資理財這件事，我自己都不太會，我怎麼教我的小孩嗎？」「馬哈老師，我知道妳覺得理財教育重要，但是我們不是妳，到底該怎麼開始？」

你也有這些疑問嗎？很多父母覺得太早跟孩子談「錢」、「股票」不好。其實正確的投資概念跟孩子討論不要亂花錢（需要vs想要）是一樣的，必須從小灌輸，而且父母只是分享投資理財的基本知識，我們不是一整天都跟我們的孩子討論股票，因為孩子的正職是「學生」啊！美國父母問孩子你想買任天堂的Switch或任天堂的股票

我們看看歐美國家怎麼進行理財教育，希望孩子贏在起跑點。根據新聞報導，歐美國家的父母越來越重視財商知識，同時也教育孩子存股跟理財基本觀念，即使只有5塊美金也可以投資買零股。（請見下圖）

以下我們來分享一下，國外怎麼進行孩子的金錢教育：

• 從小跟孩子談錢：6歲跟7歲的孩子已經認識股票
• 需要跟想要：如果有錢你會想買任天堂的Switch或任天堂的股票
• 資助投資基金：透過Learn & Earn APP資助孩子一筆投資基金，陪孩子一起投資ETF跟零股，建議孩子13歲可開始學習投資
• 認識風險與長期投資：透過金融市場的波動，跟孩子討論投資風險跟長期投資的重要性
• 關於金錢的四個功能：花錢、賺錢、存錢、捐錢

2002年OECD（Organization for Economic Co-operation and Development，經濟合作與發展組織）組織確認金錢教育的重要性，在2008年成立一個國際理財教育網絡 (INFE, International Network on Financial Education)部門，有超過120個國家參加，2012年通過國家金融教育戰略高級原則，目前有59 個國家也正使用這個金融教育戰略原則作為國家理財教育的指導準則。共學財商教育，親子一起學理財翻轉家庭財富

根據美國政府認可Jump$tart聯盟（Jump$tart Coalition for Personal Financial Literacy, [Jump$tart]）在2015推出的最新K-12個人理財教育，每個人都需要具備這六大理財知識，包括：

• Spending and Saving（支出與儲蓄）：做好預算支出與儲蓄、記帳、認識不同支付方式、懂得聰明消費
• Credit and Debt（信用與債務）：認識風險、能分辨不同貸款商品的成本，建立管理債務的基本能力
• Employment and Income（就業跟所得）：工作跟收入、分析影響跟增加收入來源方法
• Investing （投資）：認識投資跟財務規劃、制定財務目標跟計畫、了解金融商品跟投資機構
• Risk management and Insurance（風險管理與保險）：認識風險的類型、了解不同的保險例如人身保險、財產保險
• Financial decision making（財務決策）：財務決策的能力，判斷金融資訊的能力

製表：馬哈老師 資料來源：https://www.jumpstart.org/wpcontent/uploads/2018/01/2017_NationalStandardsBook.pdf

同時針對學生年齡設計應具備哪些理財知識，一共分為四大階段：

階段1：幼兒園——認識錢、貨幣

階段2： 一年級至四年級（4th grade）——做預算、收入跟支出、消費跟記帳、信用重要性

階段3：五年級至八年級（8th grade）——建立好的消費習慣、認識機會成本、認識通貨膨脹，關於稅務的基本常識

階段4：九年級至十二年級（12th grade）——財務規劃、稅務規劃

製表：馬哈老師 資料來源：Jump$tart聯盟  

其實，這些理財知識很多大人都學的不是很完整，美國政府希望K12學生就要具備這些理財知識，代表孩子必須要學習，我很建議父母跟孩子一起共學這些知識，一起翻轉全家的財富。

最後，關於如何建立孩子的財商教育，還是那句老話，「教孩子正確的金錢觀念，沒有大家想像中的難，去做就對了！」

 

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