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別花錢亂亂保!新生兒保險規劃六大重點

別花錢亂亂保!新生兒保險規劃六大重點

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作者\Miss Lulu

本來「新生兒保險觀念」只打算用一篇就解決,但篇幅有點太長啦,還是切成兩篇比較好閱讀囉!同樣地,先強調一個重要觀念:保險是減輕事發時的財務負擔,而不是完全概括。

分享新生兒保單的規劃重點囉!主要有6項:

重點1. 訂定預算

這很重要!比方說,你一個月能夠支出$1,000在孩子的保險上,那就把保險預算定在每年$12,000上下,記住用「年預算」來抓哦。也建議以「年繳」為主,才不會被分期的高額利息吃光了荷包。

別花錢亂亂保!新生兒保單規劃六大重點

重點2. 公司團險…check!!!

一般公司都有團險,眷屬也可以加保。團險的優點除了保費低廉,保障項目也會涵蓋到意外險和醫療險,基本保障都有提供。

如果有強烈預算考量(一般團險約年繳5,000),或還沒時間作保險功課,加保下去就對了!當然離職可能就沒辦法續保了,這點要特別注意。

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重點3. 醫療險的「實支實付」優於「住院日額」

醫療險通常一定會附帶在一個壽險底下,聰明的你,請購買最低額度的保額就好(10萬、20萬之類),至於「實支實付」和「住院日額」有什麼不同,分別簡單解說如下:

別花錢亂亂保!新生兒保單規劃六大重點

為什麼我覺得「實支實付」很重要呢?因為有很多以往要住院的手術,現在都可以在門診手術解決,根本不用住院。加上通膨影響,20年後你的住院日額2000元,說不定只夠付掛號費…(純粹個人想像,沒有危言聳聽哦~)

重點4. 其它類型醫療險請酌量選購

防癌險、長照險、重大疾病…這些都是近幾年出現的保險,寶寶年紀小,保費真夠低!但Lulu買昕王子保險的心態很簡單-真遇到了,理賠可以cover部分支出就好。

因為醫療相關保險通常就是年紀越小、保費越低,但可不是便宜就狂買啊!況且,需要擔心防癌、長照、重大疾病的…是大人!兒孫自有兒孫福,昕王子的長照…就交給我的孫子們來照料唄~

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重點5. 請忽略儲蓄險/終身壽險吧

事實上,它就是把錢放在裡面、利率極低、無法動用,而且不像你存在天花板的錢可以隨時默默拿出來花(笑),想動用、就要提前解約,只要提前解約,可能連繳出去的本金都拿不回來!

業務話術會告訴你,這是保障+存款,但實際上,一個月繳3000、5000元,身故保險金可能只有幾十萬元,因繳不下去而中途解約的人不在少數;如果這位業務告訴你保險可以節稅,那你就直接微笑送客吧…保險買的是保障,而保障不該成為生活品質的絆腳石。

但因為這類保險佣金高,所以有些業務都會強推這類保單,但孩子真的不需要壽險,真正需要壽險的,也是大人。家庭的經濟支柱尤其需要!不過買定期險就好,保費低、保障高,萬一發生意外,相對高額的保險金還能支持你的另一半與孩子生活無虞。

重點6. 勿過度擔心保額(理賠金)「不夠用」

有些業務會說「你這樣保障不夠,要加保OOXX險」、「住一次院要花很多錢,要再加買OO單位才夠付」…等,請切記保險是減輕事發時的財務負擔,而不是完全概括。

或許買了OOXX險,你可以用保險理賠金完全cover醫藥費,但如果一直都身體健康幸福快樂,這些外加的保險費很容易變成日常的「負擔」。手術方式、疾病內容日新月異,你現在保單的保障項目到了20年後,還會一樣嗎?

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別花錢亂亂保!新生兒保單規劃六大重點

總整理:

寶寶的意外險、實支實付醫療險必買,其他請視經濟狀況自行斟酌。保險是買保障,不是拿來賺錢的,買得多不如買得準。

昕王子的實際保單解析,就留到下一篇再來分享吧~希望這次的內容,可以幫助大家釐清更多保險觀念囉!<<PS. 保險的這系列整個圖文不符(大笑),因為保險議題太嚴肅了,就讓百變昕王子來緩和一下氣氛吧。

Miss Lulu 的幸福紀事】授權轉載 原文出處【新生兒保險–保單規劃篇



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關於作者

Miss Lulu

大學主修幼兒教育+小學教育,研究所讀的也是教育,生了昕王子後才深深體會到,孩子就是一本真實的教科書,讓身為父母的我們用人生細細翻閱♥
我熱愛分享育兒生活點滴,Hey~我是Miss Lulu ♪( ´▽`)

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