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快到退休年齡,但什麼時間點退比較好?4個標準決定最適合的退休時機!

退休,老年生活,養老
圖片來源:我的婆婆怎麼那麼可愛 劇照。

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作者\ 吳明來

在人生理財曲線中,常常聽到有人對於自己的「退休年齡」無所規劃,所謂退休年齡是泛指身體狀況已經無法自行活動才退下來不工作嗎?我們要怎麼定義?是以「身體機能」定義?「心理狀態」定義?還是「社會狀態」做定義呢?或是「工作型態」?

首先,當然我們還是以社會上普遍的狀態做定義,就是我們常常在網路上閱讀的數據,多數人都會思考自己幾歲才可以退休(包含身體機能狀態、經濟狀況上的考量),但其實應該思考「適合」退休才對,因為理想的退休年齡是有一定條件的。雖然臺灣目前法定退休年齡是六十五歲,但根據國外調查顯示:「工作到六十五歲才退休的人,平均年齡竟然只能再多活十八個月;五十五歲就退休的人,平均可活到八十歲;若是在五十歲前就退休的人,平均可活到八十六歲。」

為什麼會有這樣的統計數據?那是因為根據大多數人的生活模式,當然也有一些特殊的狀況,做出以下四種標準的分析:

1.身體機能退化,影響健康狀況

很多人因為身體使用過度、欠缺保養,從而影響了中老年後的健康狀況,身體因不堪負荷,往往就會讓人心生提早退休的念頭……,面對這種狀況,我想問問大家:「請問你手邊目前有多少錢?有沒有足夠的費用可以支付日常生活和醫療費用?」記得我曾在《康健》雜誌上閱讀到的資訊,「現代人退休後每年平均花在醫療上的費用,平均約四千三百美元(約合新台幣十三萬元),這還不包括長期照護費用。且無論如何,若有醫療病史,費用可能會更高。」

我也跟很多員工提過,假設財務條件可支持而身體健康情況良好,當然可以選擇提早退休,自在地享受退休生活!但畢竟世事並非皆盡如人意,當然也會有下面章節中我所提到的特殊狀況出現,因為個人健康因素被迫退休,這不一定那麼愉快了!

2.工作型態是否有退休期限制?

是否有退休年齡的限制?身邊也有不少人是有時間限制的,畢竟各行各業,工作型態不一樣,如建築營造、護理工作等勞力工作者,可能不到六十五歲就會因為體力不堪負荷體或是身體機能退化,故而面臨退休。

反觀是靠腦力的工作者,通常可以遠端完成工作,那麼轉型為顧問、特約、專案人員等職務,也可以拉長職業生涯,也就是說,身體機能影響相對較小,還是有機會愉快工作、生活,不見得必須離開原本的工作岡位。

3.心理狀態—退休後生活的行程與計劃

退休後要做什麼?若無規劃,退休生活勢必會相當無聊,這是一個現實問題,一定要想清楚。許多調查均指出,「無聊」是退休人員重返工作崗位或衰老加速的原因之一,在後續章節中我們也會提及,退休族群將會面臨的三大問題,其中一個就是退休後才引發身體出現狀況。

主因就是沒有事先規劃好退休生活!對於長年工作的人來說,重心轉移且沒有規劃感興趣的事、想參加的課程等,那麼無限的空閒時間,將會讓你的退休生活很快地陷入無聊的窘境中,隨之而生的憂慮及無力感,也會對精神狀況產生耗損,若長期累積在心中便會成為疾病的一種前兆與隱憂,進而影響身體健康。

4. 社會狀態—退休金多寡牽動退休年齡

退休金帳戶金額有多少?這也會影響理想退休年齡,通常努力存錢與投資理財可讓你隨時想退就退,而貧乏的儲蓄則會讓人覺得自己必須永遠工作賺錢。

我認為,想要擁有良好的退休生活品質,其中一個重點不是在於退休帳戶裡有多少錢?而是在於「退休帳戶的金額可以支撐多久?」開源節流一定是最好的方式!常常聽到朋友說:「今天不養生,明天養醫生」,所以從上述的幾種狀態中我們可以理解,不是所有工作、所有人都已準備好要退休,也有不少人是想要在身體狀況許可下,延後自己退休的時間。就像我們剛剛已經提過的,長期勞動者雖然可能因為身體出現狀況而被迫提早退休,但假設我們可以找對方法協助他們減輕狀況,他們自然就可以持續工作了!

就像年前小學同學來找我,乍見與我同年齡的他,我一時之間還差點認不出來……,因為必須長期站在市場攤位賣麵的工作,讓他其實也耗損不少。如今好不容易存夠了錢可以退休,卻發現右手大拇指與食指之間舉不起來,也就是我們常說的「剪刀手」,我馬上幫他觀察、調整,甚至請同仁幫他訂做適合的護具,一心只想讓他感覺舒服一點。後來,他回覆我表示手痛改善許多,讓我相當欣慰。

也有一些婆婆媽媽跟我說,屆臨半退休的年紀,所以幫家裡的孩子帶小孫子,但卻因為身體不堪勞累,才五十多歲就出現肩膀痠痛的毛病,一去看中醫才知道這個叫做「五十肩」,每天早上都被痠痛叫起床,實在非常難受……,畢竟帶孫子的喜悅往往會讓人忽略了自己已退化的身體機能,甚至連腰酸背痛也不敢說,所以我免費提供她們使用萬倍爾研發的系列商品,讓她們可以舒緩疼痛,而在回應她們的答謝時,我總說:「看到大家開心的笑容,就是我最好的反饋。」

經商多年的初心就是以「人」為本,見到有需求上門求助的消費者,我總是很想幫助大家,加上研發醫療護具多年,我又特別喜歡分享好東西,所以只要碰上有需要的人,我往往就會邀請他們來試試萬倍爾的新商品。畢竟可以持續體力做自己喜歡的事情,不需要受到兒女或外傭的照顧與牽制,甚至找回年輕時的工作熱情,這是多麼令人興奮的事情啊!總之,現代人對工作、出遊提不起勁,主要原因還是來自於身體機能退化或體能逐漸降低,不可不慎。

退休,老年生活,養老

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