情侶之間金錢價值觀不同，該如何在「分得清」之下共同理財？

作者＼MONEY錢雜誌

一名男網友問：「這樣的女友是不是該放生？」女友一個月只賺1萬4千元，卻把辛苦幾個月存下的積蓄，通通拿去買一支市價3萬多元的最新款手機。但女友反而認為：「我自己賺得錢、我自己花。有什麼不對？」

許多網友紛紛留言回覆，「錢她自己賺的又沒花你的，你也管太多了吧？」、「這種虛榮的女生，就算現在沒花到你的錢，將來也不適合當老婆，早點放生吧！」也有另一名女網友，分享自己的經驗，月薪50K第一次買了$5,990的昂貴項鍊犒賞自己，卻也被當時男友唸…

兩人剛開始交往時，總是濃情蜜意，願意花更多心力、時間配合對方。但是熱戀期過後，無可避免地要面對現實問題，當兩人價值觀不同時，就很容易為了「錢」起爭執。但畢竟我們生長在保守的教育體制中，總認為談錢俗氣、怕尷尬，但是若從現在交往中的問題，就無法互相理解、包容，那麼未來是否還能一起攜手走下去，可能也是個問題。

金錢價值觀不同情侶該如何共同理財？

其實與另外一半不同反而才是一件正常的事，兩個人在不同的家庭長大、擁有不同的人生經歷，當然對於「錢」該怎麼花？也可能有不同的想法。若兩人下定決心要攜手共度未來，可能就會遇到財務上該如何分配的問題。

兩人理財最大的問題在於「分不清」，如果怕現金流量雜亂，建議可以學習將錢分成5種類型，做個簡單的財務收支表，同時不論是生活費或投資戶頭，都要「記帳」。

1.賺錢：包括薪資收入、投資收入，薪水分開管，投資要記帳。

2.用錢：包括生活支出、理財支出，掌握比例，事前算分明。

3.存錢：包括生活準備金、置產，共同購屋要聯名登記。

4.護錢：各自擁有醫療險、癌症險。

5.借錢：確定結婚意願，再決定是否貸款。

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若將來分手「帳戶」也要能好聚好散

情侶「共同投資」是希望一起實現未來夢想，但也需要為將來「可能分手」留下好聚好散的後路，因此得事先完整規畫。例如，台灣並沒有提供共同投資帳戶的服務，每個基金、股票帳戶的開戶人只能有一人，情侶間必須推出代表人作為該投資帳戶的負責人，再由雙方分別將金額匯入該戶頭扣款。這個開戶者，就是這個戶頭的主要擁有者。

即便是共同掛名的聯名帳戶，因為銀行為了日後申報利息收入等所得稅方便，開戶時，多半會要求其中一人當作主要開戶者，這位主要開戶者，對此戶頭就擁有所有權利，包括可自行更動聯名帳戶的戶名、提領帳戶存款⋯⋯等，這些都不需要經過另一方的同意。那麼情侶分手後，另一方該怎麼爭取拿回自己投資的金額？

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第一步當然就是先停止扣款，終止將錢匯入另一方戶頭的動作，方便之後款項的釐清；接著，就得提出證據，包括匯款單、決定共同投資時的第三方證人、事前協議書。提出這些證據的原因，是為了讓法官知道，自身匯入共同戶頭的金額，並非是「贈與」、「借貸」，而是「共同投資」。

基本上，持有匯款單、證人及事前協議書三項，法官認同「共同投資」而判另一方可拿回金額的勝訴比例有9成，拿回金額則按最初投資比例分配，若當初投資金額為5：5，勝訴拿回金額就是該戶頭最終市值的5成；若有匯款單加證人（或事前協議書），勝訴比例有5成；但若僅有匯款單，勝訴比例僅剩1成，有極大可能是拿不回你投資的錢。

實際上，情侶熱戀時，都會相當相信對方的誠信，而且不管是協議書或切結書，在台灣人的觀念裡，提出的一方就是傷感情，好像不信任自己，但為了保障自己辛苦努力工作存下的錢，建議還是先做好安全準備。

【MONEY錢雜誌】授權轉載　原文出處【抱怨女友月賺1萬4，卻買iPhone X？情侶共同理財靠這1招，閃開理財地雷！】

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