「用小錢買大保障」老年住院原因與建議險種有哪些？
作者＼保險e聊站
根據衛福部最新公佈106年度住院就診統計（註1），國人住院件數（註2）最多在60〜69歲這個區間，約佔全部住院件數的18%，其他依序為50〜59歲（17%）、80歲以上（14%）、70〜79歲（13%），50歲以上佔全部住院件數的62%，從此數據來看，住院病人的老人比率高。
Q：老人保險的大方向為何？
就60〜69歲住院原因來看，最高為腫瘤（14%），其他如循環系統疾病（12%）、消化系統疾病（10%）、呼吸系統疾病（9%）以及傷害、中毒與其他外因造成的特定影響（9%）這些的比率都不低。依據「3大險種打造老年醫療防護網」的小編建議，意外險、實支醫療險、長照相關險的確是重要的險種。
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Q：為什麼沒有列出重大傷病、重大疾病險？
主因就是年紀大、保費重。通常在50歲之後，重疾相關保險的保費就會急速升高，因此這部分會交由保戶自行決定，要透過保險來解決這問題、還是自行承擔風險。而這也點出了老年保險的難處，年紀愈大、保費愈高，即便你日後需要這些保險，但繳不起或是保額不足，都無法有多大幫助…。
Q：有沒有如「糖尿病控制不良，出現許多併發症（如肺炎）需頻繁住院，但又沒失能（殘廢）」的情形？
若為上述，意外險、實支、長照相關險的幫助可能不大。在自費不多的情形下，就算大多實支有轉日額的保障，但隨著實支保費變高，日額保障的效益變低，此時的確可以考慮經由日額型醫療險來補強。
但正義哥還是要提醒大家，保費仍是關鍵，也就是說，若1000元日額的保費需要好幾萬，那可以考慮自承風險、不需透過保險，但若只需幾千元，擔心長期住院的朋友倒是可以考慮。
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針對風險不是只能買保險，投保效益不高的話，自承風險也是一個方法。而保險不是有買就好，最好定期審視保險，根據自身狀況調整保險，秉持「用小錢買大保障」的精神，才是保險的真諦。
註1：衛福部住院就診統計
註2：就診件數定義
【保險e聊站】授權轉載 原文出處【老年住院原因大公開！！又該如何保險？】
執行編輯：Hovis
核稿編輯：Wayne
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