不同年齡層的孩子，必須給予不同的理財觀念

作者＼直白媽（馬哈理財遊樂園社團創辦人）

英國劍橋大學曾經發表的一份報告顯示，孩子的金錢習慣是在7歲時形成的。父母越早開始每天透過日常教育小孩跟錢有關的事情，對我們的孩子會越好，而且家長扮演著最重要的角色，對小孩的理財行為影響最大。（自己的小孩自己教，不要靠學校）

教育小孩理財觀念時，先問自己2個問題？

1.你是聰明的消費者嗎？（錢花在刀口上，不亂花錢）

2.你是稱職的投資人嗎？（你有投資經驗，買金融商品都有做功課）

如果你無法回答這兩題，建議你開始跟小孩一起學理財。FORBES曾經做過每一年齡適合的理財課程，提出小孩成長階段需要知道哪些理財知識，3~5歲時了解「想要跟需要」;6～10歲學習如何花錢？11-13歲開始省錢及學習「複利」;14-18歲成本及貸款觀念，18歲以上則是還學貸及信用卡。有興趣的媽媽們可以去看看。

推薦閱讀：養成正確金錢觀，教懂孩子判斷「需要和想要」

我自己是一位12歲小孩的母親，為了教育我小孩的FQ(Financial Intelligence Quotient，簡稱理財智商)，希望透過玩遊戲的實作方式來灌輸他「爆奶弟弟」（小兒別名）理財觀念，內容從FQ的六大領域出發，分別是消費＆儲蓄，工作及收入，風險及保險，信用與借貸，投資和財務決策，進一步建立他人生階段應有的金錢觀念。

小孩理財教育學習年齡對照表 5-6歲：

建立數字觀念，了解「想要跟需要」，這將改變他的一生 7-10歲：開始知道工作＆收入以及儲蓄觀念（零用金理財法） 11-15歲：認識風險＆信用的重要性，理債比理財重要太多 16-18歲：認識投資商品與建立正確投資心法，你是投資還是送錢給別人花

5歲可以開始教小孩數字的觀念

現在很多父母3～4歲就送小孩到幼稚園，一方面讓小孩學習自理能力，也開始學習認識朋友開始團體的生活，這時候有些幼稚園已經開始讓小朋友接觸數字，但究竟小孩應該幾歲開始培養數字觀念？

其實5~6歲是比較適合的年齡，因為小孩的邏輯思考逐漸成形，大腦可短暫記憶，這時候可透過積木遊戲的方式進行。未來在「認識數字，12345~10」這一篇文章會有更詳細的介紹。

7歲可以開始給零用錢教存錢

你幾歲開始給小孩零用錢？給多少錢？你在小孩7歲時，曾經給他50元，讓他自己選擇買什麼早餐嗎？小孩做家事需要給錢嗎？你家有小豬撲滿嗎？這些都是小孩在7~10 歲階段可以教育的理財觀念。

11-15歲是小大人，紅包應該存股了

等到11-15歲，這時候建議可以跟想小孩來談談複利及如何投資的觀念了！目前銀行定存利率過低，不妨試試陪他們一起買生平的第一檔基金或定期定額存股(ETF)，這時候透過年領到紅包，來做紅包投資法是一個很好的開始。

等到孩子16-18歲快進入大學了，這時候一定要他們應該搞懂有哪些可以投資的商品，及如何定期檢視自己的投資。

接下來，我會開始分享我如何教導我兒「爆奶弟弟」一系列關於學習投資理財的過程，包括年薪2640元的故事（父母該給多少零用金？零用錢投資法）; 媽啊！我的兒子問我台積電（紅包投資法？）我要複製巴菲特的投資腦袋？（學習高手投資策略），大概30篇左右的內容。

我知道很多爸媽們都很重視小孩的理財教育，但是要自己教他們又覺得自己好像有些也不太懂，這些都沒關係哦！（不然你幹嗎要來看這篇文章），如果你希望小孩能早一點接觸投資理財，建議你可以看看我寫的文章，如果也覺得我的方式合適，也可以跟我一起來教他們正確的理財觀念。

推薦閱讀：孩子不懂賺錢辛苦？創造打工情境學習理財第一課

【馬哈理財遊樂園】：前Yahoo奇摩股市理財及APP的負責人馬哈所創辦的親子理財理財實驗營，馬哈跟她的小孩爆奶弟弟及好友『問號』，希望透過遊戲實作的親子理財教育課程中，陪小孩一起從玩樂中學理財。

執行編輯＼Sandy 核稿編輯＼Angela

【馬哈理財遊樂園】授權轉載

關於作者與本篇文章

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Maja Teng

我是馬哈老師，創辦moneybar/i玩錢兒童財商教育平台，擔任過Yahoo財經頻道負責人，財經資歷超過20年，同時擁有RFP證照。
我成為我孩子金錢教練已經6年，除了分享日常金錢對話，同時也舉辦親子理財營隊，帶營隊參訪證券交易所，如果你也想讓小孩提早接觸財商教育，歡迎關注我的專欄跟加入我的臉書社團，請搜尋《馬哈理財遊樂園》。

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