作者＼小花平台保險
雖然整體大環境景氣並不好，台灣卻是全世界有名的愛買保險，每人平均有2.5張保單，對於保險的觀念已相當普及；不過，天有不測風雲，「萬一」臨時手頭緊、繳不出保費該怎麼辦？又或者買了保險卻後悔了，覺得當初買的保險太多、保費太貴，如何在維持基本保險權益的前提下，降低不必要的損失？
尤其對於30至40歲成家立業的小資爸媽而言，花錢更要錙銖必較。以下聽聽小花平台保險顧問教你5個撇步「輕鬆解憂」，趕緊學起來！
學會5招 保有基本保障同時也能降低不必要損失
撇步1、投保時在要保書上勾選「保險費自動墊繳」同意選項
為了避免保戶因為延遲繳交保險費而讓保單停效，一般保險公司在辦理投保時，都會詢問保戶是否要辦理「保險費自動墊繳」，萬一繳不出保險費時，保險公司即會自動以「保單價值準備金」（簡稱保價金）抵繳應繳的保險費及利息，這樣保單就會繼續有效，不用擔心保障中斷。
小花平台保險顧問說明，啟動「保險費自動墊繳」有2個前提：
■前提1：既然稱為「保單價值準備金」，就是保單必須要有價值準備金，保險公司以保單的「預定死亡率」和「預定利率」為基礎，並依主管機關指定方式計算得出，用來反映保單的真正價值。
需特別注意的是，只有具備保價金的保單才有解約金，像是壽險、年金險或是投資型保險等，如果只是純保障型保險諸如：醫療險、意外險或是癌症險等是沒有解約金的，當然也就無法啟動「保險費自動墊繳」功能。
■前提2：保價金要足夠才能啟動「保險費自動墊繳」功能，如果是才剛繳費不久的保單，保價金還不夠代墊應繳保險費，當然就無法啟動「保險費自動墊繳」功能。
重點：一旦啟動「保險費自動墊繳」功能，是要計算利息的，提醒保戶要記得補繳保險費及利息，否則當保價金被扣完後，保單也立即失效。
撇步2、申請「保單借款」，向保險公司借款繳交保險費周轉
簡單來說，就是向保險公司借一筆錢，特別是針對有臨時資金需求的保戶，只要是具有保價金的保單，都可以申請「保單借款」；據了解，現階段保單借款利率範圍介於3%至7%之間，利息依天數計算，可以隨時申請且隔天就能撥款。
重點：提醒保戶要特別留意借款何時到期，記得要將借款本息還清，否則一旦借款本息超過保價金時，保單即會失效。
撇步3、以減額繳清或是展期保險，不用再繳保險費但續享保障
「減額繳清」是用目前保單累積的保價金，以躉繳（一次繳清）方式改買其他類型或是相同保障年限險種的保單；「展期保險」則是在原來保單保障額度不變的前提下，縮短保障時間。
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重點：這2種方式有一個共同點是，保戶可以享有原來的保單上規定的各項保障，且不用再繳保險費。
撇步4、降低保單「額度」以減少應繳「保險費」
一般來說，保額愈高，保費就愈貴，因此要減少應繳保險費，可以從以下2點著手，其一是降低保險額度、其二是將降低保額後多出來的保險費用來增加定期壽險的額度，以發揮「用最低保險費換得最大保障」效果。
重點：要用降低保額這招來減少保費，有一個地方需特別注意，由於每張保單都有其最低投保金額限制，如果原來保額就不高，即便是降到最低保額，保險費下降的空間也是有限。
撇步5、「轉換契約」將保單轉成保險費較低的險種
善用政府推行的「保單活化」政策，開放民眾可以將手上非投資型的終身壽險，轉換為其他險種的保單，像是長照險、健康險或是年金險等，「對銀髮族不啻是一項利多！」在想辦法減少應繳保險費的同時，某種程度上也舒緩了當前可預期的長壽風險威脅。
重點：轉換後的契約將追溯至原來保單的投保日期及年齡，假設在35歲時投保終身壽險、到了60歲時轉換為年金險，則以當時投保年齡35歲來計算保險費，其保險費率會比現行投保年齡60歲要來得低上許多
【小花平台保險】授權轉載 原文出處【小資爸媽手頭預算有限，買保險卻後悔了？5撇步讓你輕鬆解憂！】
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