妳是不生、不婚一族嗎？了解婦女險和婦嬰險保險規劃

作者＼小花平台保險

台灣生育率已經連續好幾年位居全球末段班，去（105）年總生育率只有千分之1.12，僅高過新加坡、澳門，全球排名倒數第3。你是「不生」甚至「不婚」一族？前衛福部部長、國衛院董事長林奏延日前再次重申「國內6歲以下孩童應該全數由政府撫養」，希望能以此提高生育率，你認同嗎？

跟著小花平台一起了解國內生育現況，以及生了孩子後可以如何安排保險規劃，保障自己，也保障孩子。

衛福部：男女共同分擔育兒有助於提升生育率

針對國內高齡化、少子化的社會現況，林奏延指出，根據衛福部推算，明（107）年65歲以上老年人口將超過14%，台灣也從「高齡化社會」邁入「高齡社會」，造成人口快速高齡化關鍵的問題在於生育率過低，而生育率過低又歸因於低薪資、高房價等生活大不易的問題，這些問題都是環環相扣，「台灣人不怕生，怕的是『養不起』，政府應該想辦法讓年輕人敢生、有能力養。」

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林奏延另特別指出，年輕人不怕生孩子，怕的是生了之後接踵而來的養育花費「令人吃不消」，以職業婦女為例，就算是上公立幼稚園、中小學，下課後的托育或是安親費用，已是一筆為數不小的開銷，如果還要上才藝課程，每個月的花費又增加幾千元到上萬元不等；他建議應該將私立托育中心的費用比照公立辦理，中間的價差則由政府來補足。

此外，值得注意的是，國內職場環境對女性不夠友善也是一個問題，衛福部長陳時中就表示，以育嬰假來說，一般傳統觀念認為應該由女性「請假在家」擔起照顧孩子的責任，他建議男性也應該要請育嬰假，一起分擔照顧孩子的責任，「許多女性職員擔心請育嬰假或是產假影響考績，為了保住飯碗就算想生也不敢生，無形中也拖累生育率。」

婦嬰險保障範圍廣最高可保到45歲

小花平台保險顧問提醒，配合政府鼓勵生育政策，有計畫孕育下一代的準媽媽們，應該提早做好保險規劃，保障自己，也保障孩子。

台灣現在的年輕人愈來愈晚婚，隨著初婚年齡逐年延後，婦女的生育年齡也跟著往後遞延，年滿30歲以上生產的「高齡產婦」愈來愈多，占比超過5成。內政部指出，去年國內生育第一胎的婦女平均年齡為30.7歲，再進一步觀察，出生嬰兒的母親年齡則以30至34歲占了近4成最多。

根據衛福部統計顯示，國內近5年來有2千500名新生兒不到滿月就早夭，其主要原因為「先天性畸形、變形及染色體異常」，另在研究中也發現，致病原因與母親年齡有很大的關係，母親年齡愈大，胎兒出現發育遲緩、癡呆的風險也跟著增加。

對於國內女性平均生育年齡延後所衍生出來的風險，小花平台保險顧問建議，高齡產婦應該挑選保障範圍較為廣泛、同時涵蓋照顧母親與腹中胎兒的婦嬰險，在母體方面，提供包括懷孕期間的併發症如：流產、早產兒、死產甚至特定婦科手術等保障，至於胎兒方面則提供包括生育補貼金、嬰兒先天性重大殘缺（如：先天性心臟病、先天性代謝異常、唇顎裂等）保障。

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不過，小花平台保險顧問也提醒，一般就婦女保障來說，有婦女險和婦嬰險2種，其中，婦女險是保障母親，保障內容大多是集中在特定疾病或是生育補助，而婦嬰險多數為定期險商品，著重於一次性給付，保障愈多其保費也跟著愈高，投保時需要特別注意下列3點：

一、有年齡限制

目前市面上的婦嬰險保單年齡限制一般在40至45歲以下，不過也有少數是可以保到45歲的。

二、保費較高

雖然婦嬰險保障範圍涵蓋層面較廣，有些保單對幼兒的保障甚至最多到7歲，但是與婦女險相較，保費相對較高，建議在挑選保單時，應該同時考量保費及保障內容與限制。

三、有懷孕周數限制

有些婦嬰險限制懷孕未滿30周的孕婦才能投保，且並非所有的先天或是重大疾病項目都有理賠。