你會衝動購物嗎？拒絕小確幸，你也能有豐厚的退休金！

作者＼喬納森．克雷蒙譯者＼梁東屏

“如果我們一直想要跟朋友在花費方面一較高下，我們就會更落後於那些表面上看起來樸實無華，實際上卻擁有七位數美元退休金的朋友。”

如果我們買了一樣東西，我們就沒辦法買另一樣東西。我們今天花了錢，就沒辦法把錢留存給明天。如果我們決定要買一間大房子，就可能必須縮減其他的開銷，例如說孩子的教育費用，以及我們自己的退休基金。

我們的財務生活就是一連串不斷的妥協：每當我們為了某一個目的花錢，我們就得放棄一些其他的東西。經濟學家常常喜歡提起「機會成本」這個名詞─但我們卻常常不去仔細思考那些「放棄掉的機會」。

我們要如何才能有效運用錢財？每當我們打開皮夾子的時候，我們應該想到的不僅是會得到什麼，也要想想我們究竟放棄了什麼。可惜的是，通常都很難做到，理由有二：

首先，我們會對眼前的事物感到興奮，而在衝動之下掏錢購買。我們是那麼的興奮，以致於根本不會去想是否還有其他選項。解決辦法：按下「中止鍵」，暫停一下，我們也許可以要求自己等24 小時，然後再做是否掏錢購買的決定，如果是大宗物件，可以把這個「暫停」延長為一到兩個星期。其實，就算是你轉身走出商店，然後在外面等十分鐘，也都能夠讓你更清楚的思考你可能做出的選擇。

但這也並不意味著你就能解決這個問題，為什麼？以下就是我們通常在決定是否用錢時，不會考慮其他選項的第二個理由：我們在本能上就傾向於要花錢就是現在，而不是再等到下個月或明年。經濟學家把這個現象稱之為「雙曲貼現」（ Hyperbolic Discounting，意指人寧願選擇眼前的享樂，卻忽略長期的目標）。

實驗結果也表明，我們寧願要眼前的小報酬，也不會去期待一年之後的更大報酬─就算是這個更大報酬意味著我們在接下來的12個月內會賺得多很多。因此，為了不要迷失自我，我們應該要密切留意那種催促我們今天就把錢花掉的衝動，同時好好思考一下避免掉前述的衝動所能帶來的好處。

一個小妙招：我們專注於未來可能獲得的更大報酬的同時，也應該想想如果只滿足於當前的小確幸，我們將會蒙受怎樣的損失。事實上是，我們將會陷入損失厭惡（ Loss Aversion ）—我們面對損失時所感受到的痛苦，遠大於獲得時所感受到的喜悅─所以，你如果能把眼前的小確幸視作損失，就有助於你控制住可能帶來更糟結果的本能衝動。

舉例而言，如果你現在是30歲，你現在所花掉的每一元，就意味著你放棄了四元可以用在退休時的花費—等於你損失了原本你將可以擁有金錢的3/4。

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