富小孩的經濟先修課！為什麼財富自由的起點是「習慣」？

作者＼金聖火

因為工作關係，我每年都會認識新的孩子，到現在已經十年了，這段期間我遇過各式各樣的孩子，累積一定程度的統計資料。我覺得我領悟到一個不變的共通法則，那就是：很會整理書桌的小孩也擁有良好的讀書習慣。

雖然這句話並不代表所有很會整理收納的小孩都很會念書，但大部分確實是這樣。這些小孩每天進教室後，會先把當天上課要用的鉛筆削好，查看當週課表與進度表後，清出桌子抽屜的空間，把要用的書和筆記本整齊地放進抽屜裡，這樣井然有序地準備好之後，接著就是十分鐘的安靜閱讀時間。韓國小學生一年上課的天數約一百九十天，這樣每天反覆的行為理所當然地累積成讀書實力。

好習慣不只會影響讀書，也是獲得財富自由的核心。

世界首屈一指的頂尖投資人華倫‧巴菲特名列全球富豪榜的十名內，他是怎麼賺到這麼多錢的呢？他的財富自由難道是因為含著金湯匙出生嗎？還是他擁有上天賦予的得天獨厚的才能嗎？是因為他從小就有幾個與眾不同的習慣。

第一，他對賺錢很感興趣。同齡的人在讀幼稚園的時候，他已經開始販售口香糖、可口可樂、高爾夫球、爆米花，還送過報紙。你問我，我們的小孩也要像華倫‧巴菲特那樣從小賺錢嗎？重點不是這個。巴菲特是在瞭解人們的困擾之後，才去找方法解決那個困擾，進而獲取利益。

他敏銳地觀察到，朋友們為了買口香糖得要停下玩樂，花時間走到超市，非常不方便，於是巴菲特便先買好口香糖，在朋友會經過的社區路口以稍微貴一點的價格轉賣，藉此賺取利潤，他是透過為人解決困擾獲取收益的。此外，他也曾在理髮店設置彈珠台，因為他發現客人在等待理髮時相當無聊，便設置彈珠台，讓客人們殺時間，當然同時也賺到錢。

第二，比起花錢，他更喜歡存錢。巴菲特是出了名的節省，幾十年來都是在上班途中吃兩至三美元的漢堡當早餐，就跟一般的勞動者一樣吃相同的食物開始一天。巴菲特擁有的房屋和汽車也都是一般中產階級能購買的水準。許多人對他節省的生活態度提出疑問，他回答：「價格跟價值不同。」

我們常常出於愛子女的心而貪心地想買更多東西，我也不例外，如果這個東西對課業有幫助，我就想要買；如果那個東西看起來不錯，我也想要用用看。儘管我嘗試許多東西，但每當接近年末時都會留下莫名的空虛感。為什麼會這樣呢？我們明明就這麼努力。我思考很久之後，覺得答案就是：「只要告訴孩子一件事就行了。」

身為老師，我很清楚父母們都希望能在沒有經濟後顧之憂的環境下養育孩子，希望讓孩子培養出清晰的經濟敏感度，我想告訴這些學生家長：財富自由的起點與終點是「習慣」，這就是全部了，這就是核心。這麼說來，該培養孩子什麼樣的習慣呢？

培養孩子對經濟感興趣的習慣

對經濟感興趣是來自於對社會感興趣，尤其經濟教育也可說是社會教育。在超市選冰淇淋的時候，挑喜歡的玩具的時候，考慮今天晚餐要點外送還是外出吃飯、該選擇哪間餐廳的時候，全都要計算機會成本。如果孩子上國小後已經開始建立對數字單位和金錢的敏感度，那麼在生活中遇到要支付費用的情況時，可以試著把選擇的主導權交給孩子。

你覺得哪個比較好？說說你選擇的原因！

除此之外，也可以讓孩子注意到，提供服務來解決生活中遇到的不便也是一種賺錢方式。例如去野外露營生火時會需要木柴，如果要自己收集附近的樹枝就會花很多時間，由於也不太熟悉生火方式，如果要自己生火可能得耗費好一陣子，這時剛好看到營區的販賣部海報上寫著「販售木柴／噴槍」，這就是讓孩子理解支付費用來取代收集木柴與生火的勞力的實例。請試著帶孩子一起計算費用也計算時間看看。

為什麼會出現這種服務？該怎麼解決這種不便？

有沒有別的方法？有沒有更好的提議？

請不要覺得孩子還小就統統由父母決定，就算孩子的選擇可能需要支付相關的機會成本也無妨，重點是讓他體驗到對自己選擇的結果負責。在實際花錢購物的同時，對經濟的敏感度也會快速提升。

培養孩子管理金錢的習慣

孩子的零用錢要由孩子自己管理。就算是小錢，也要試著由孩子主導並管理，這樣以後才能自己管理大筆資產。如果是一週發一次零用錢或一個月發一次零用錢，最好能記錄每次花了多少、拿到多少。要是覺得很難，可以在指定的日子計算存了多少錢。親眼看到結果是很重要的，要讓他明明白白地看到之前拿到多少，現在還剩下多少。

剩下的零用錢要跟孩子討論後再決定該怎麼使用。有些孩子會把零用錢全部花在想買的東西上，有些孩子會為了某個想買的東西而在一段時間內忍耐不花錢。重點是讓孩子透過控制零用錢得到經驗。千萬不要因為擔心孩子會把錢花在沒意義的事情上就雞婆地說「爸媽幫你管」，然後拿走零用錢的主導權。

孩子在幼兒時期玩積木能訓練小肌肉，而金錢也是一樣的道理，請讓他體驗在各個層面以各種方法來花錢，這過程會鍛練出控制金錢的肌肉。希望你能在這過程不斷地跟孩子對話，討論如何管理金錢和花錢。如果給他自由讓他自行管理，最終他不只是能體會到金錢的珍貴，也能培養出省錢與存錢的力量。

維持健康體態的祕訣只有一個，就是少吃多動；全球知名富豪累積財富的祕訣也只有一個，就是少花多存，真的很簡單，但並不容易。大家都知道祕訣，卻很難付諸實踐。冰淇淋要趁融化之前吃掉，無論做哪個決定都好，就是不要繼續煩惱，而是從現在立刻開始行動。今天起去超市時，就試問孩子看看：你覺得哪個比較好？說說你選擇的原因！