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從《奇蹟男孩》看罕病,用婦嬰險保障什麼?怎麼保最好?

罕病,婦嬰險,重大傷病

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作者\小花平台保險

張貼在捷運站牆壁上電影《奇蹟男孩》(Wonder)偌大海報中,戴著一頂太空人頭盔的主人翁很容易吸引路過行人的目光……;改編自真人真事,講述罹患臉部罕見疾病的小男孩如何勇敢克服天生殘缺、朝著「正常人」之路努力前進的故事,上映至今全球票房超過1億美元(約新台幣30億元),在台灣也頗受好評,僅上映短短5天票房就飆破2千萬元。

感人的故事發人深省,戴頭盔的小男孩與他的父母面對世俗眼光的心路歷程,各自有其痛苦與難題要因應,讓網友大讚:「演不到10分鐘就想哭了……」;小花平台帶你更深一層思考,如果能事先把保險規劃做好,就能轉嫁風險,本周將以《奇蹟男孩》為例,帶你一起了解有關嬰幼兒先天性重大殘缺的保險保障,保什麼?怎麼保最好?

罕病,婦嬰險,重大傷病

嬰幼兒先天性重大殘缺有13類51項

你無法改變別人的長相,但我們可以改變看人的方式」、「每個人的一生,都值得一次起立鼓掌」、「我的母親很難放棄任何事情,特別是我」、「你會覺得孤單,其實你並不孤單」……,《奇蹟男孩》片中許多令人印象深刻難忘的對白台詞,刺激觀眾的淚腺,「感動得稀哩嘩啦的……」,引起網路熱議。

《奇蹟男孩》劇情描述天生臉部有殘缺的小男孩奧吉,一出生時被醫生斷定活不過3個月,在經過大大小小手術後,五官依舊十分「扭曲」,他只能躲在太空人頭盔下,以避免招致他人異樣的眼光。然而,奧吉的父母為了讓他接觸人群、過著正常人的生活,在他10歲時把他送進學校,此刻的他必須學習如何擁有自信,並從中體驗一般人都會面對的人生歷程。

說到嬰幼兒先天性重大殘缺,小花平台保險顧問分析,依其發病情況可以分為「早發型」和「晚發型」兩種,平均發病年齡介於8歲至9歲之間。

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所謂的「早發型」,是指嬰幼兒一出生可以很容易看見或是發現的症狀,像是唇顎裂(俗稱兔唇)、唐氏症、特定先天性神經管缺陷(如:脊柱裂、腦膨出)等,主要致病原因是由於先天性的遺傳基因或是染色體異常所致。

至於「晚發型」則是需要經過一段潛伏期或是有特定狀況才會發生的症狀,包括:血友病、地中海型貧血、特定三染色體症、特定先天性神經系統疾病、特定先天性代謝異常、特定先天性心臟病、特定先天性消化系統疾病、特定先天性內分泌系統疾病、特定先天性免疫系統疾病、特定先天性骨骼和結締組織疾病及其他先天性疾病等,共計13類、51項。

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婦嬰險保障範圍廣 要特別注意2限制

根據衛福部統計指出,截至去(105)年底止,國內通報罹患公告罕見疾病個案有1萬1070人,而提供罕見疾病醫療補助費將近3千人次,不論是唐氏症患兒或是先天性心臟病寶寶,這些先天性重大殘缺都是造成嬰幼兒長期臥病、殘障甚至早夭的主要原因。

另一項衛福部資料並顯示,國內近5年來有2千500名新生兒不到滿月就早夭,其主要原因為「先天性畸形、變形及染色體異常」,另在研究中也發現,致病原因與母親年齡有很大的關係,母親年齡愈大,胎兒出現發育遲緩、癡呆的風險也跟著增加。

要轉嫁嬰幼兒先天性重大殘缺,小花平台保險顧問建議,應該同步考量國內女性平均生育年齡延後所衍生出來的風險,除了能夠保障媽媽的特定疾病外,也要同時轉嫁嬰幼兒先天性重大殘缺的疾病,像是保障範圍較為廣泛、同時涵蓋照顧母親與腹中胎兒的「婦嬰險」就是不錯的選擇。

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值得注意的是,婦嬰險除了提供母體包括懷孕期間的併發症如:流產、早產兒、死產甚至特定婦科手術等保障外,還多了嬰幼兒先天性重大殘缺的保障,當嬰幼兒罹患先天性重大殘缺時,可以獲得一整筆理賠金。不過,小花平台保險顧問也提醒,婦嬰險多數為定期險商品,保障愈多其保費也跟著愈高,投保時需特別注意是以下2個限制:

限制1:有「年齡限制」-一般在40歲至45歲以下,不過也有少數是可以保到45歲的。

限制2:有「懷孕周數」限制-有些婦嬰險限制懷孕未滿30周的孕婦才能投保,且並非所有的先天或是重大疾病項目都有理賠。

小花平台保險】授權轉載 原文出處【從《奇蹟男孩》看罕病 用婦嬰險轉嫁重大殘缺風險

執行編輯:Hovis
核稿編輯:Reese



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