退休金要1000萬到1500萬元才夠！你存夠了嗎？教你三步驟達成退休金目標！

作者＼洪佩玲

「我預計60歲時退休，預計存1500萬元退休金，目前運用銀行定存、買股票、基金和保險當作累積退休金的理財工具；退休後的生活，想坐遊艇到處去旅行…。」這是現年30歲上班族曉美對於退休生活的想像。

假設曉美預計60歲退休，以平均餘命大致上可活到85歲，如此每個月至少需要3～4萬元的生活費，至少退休金要準備1000萬到1500萬元才夠。但在低薪的環境下，很多上班族可能連年薪都不到50萬元，如何做才能在退休時達成退休金目標？

建議民眾可以依據下列3個步驟幫自己準備退休金。首先，先想好自己的退休年齡，以及想要過什麼樣的退休生活，計算出個人的需要準備多少退休金。

舉例，曉美在60歲退休，預計自己可以活到85歲，所以要儲備25年的生活費，依照行政院主計總處最新統計2018年，平均每人每年消費支出404,815元，平均每人每月花費33,734元，即約1012萬元〈計算方式：25年X12個月X33,734元〉。

而1012萬只是生活消費支出，若想要每年想出國旅遊一次，或是其他額外支出，每個月保守估計至少要多增加1萬元，25年也要多準備300萬元，1012萬加上300萬元，至少要存到1300萬元才勉強足夠。

第二，退休年齡減去現在年齡，評估自己退休前，是否有沒有能力準備這筆錢，再去設定退休金準備期間需要多久。

例如退休金目標存1300萬元，現在30歲，預計60歲退休，等於你有30年的準備期來準備1300萬元，平均每年要存約43萬元，平均每個月存3.6萬元，若自認存不到這筆錢，就必須透過投資理財的方式達成。

第三步驟，尋找可以達成退休金目標的工具，例如共同基金、股票或 ETF 等，要定期定額、長期投資，設定投資報酬率之後，透過定期投入資金，時間加上複利效果，相信存到一筆高額退休金，並沒有想像中的那麼難。

例如綠角財經筆記中提到，投資全球股市的 VT ，自成立到2017年為止，九年下來平均年化總報酬率是12%；投資台灣股市0050台灣50，成立以來到2017年為止， 14年半的皮均年化總報酬率是9.01%。

但要特別注意的是，過去績效不代表未來，並不保證未來一定也都會如此。

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