教小孩「養成良好的用錢習慣」從這四堂課開始！

作者＼直白媽（馬哈理財遊樂園社團創辦人）

有一些朋友問我，你覺得應該幾歲開始教「投資理財」，一直跟小孩談「錢」這件事好嗎？萬一將來小孩開口閉口都跟你談錢，失去小朋友該有的那份童真，人變得很市儈怎麼辦？

這個問題，我也想過，我也一路觀察我的小孩「爆奶弟弟」談錢這件事對他的影響，我先分享一下他這三年的變化：

1.他變得很愛談「錢」了，常常去算他存錢筒有多少錢？因為他每隔一段時間會將存的錢給我，放入「投資帳戶」（這裡要表達的是他知道「存錢」這件事了，所以小孩談錢不一定是壞事）

2.他能區分「需要」跟「想要」的消費了，這個大家去看另一篇《金錢的價值，教懂小孩「需要跟想要」的差別》

3.他開始打工增加其他收入，例如洗車，當跑腿採購員（這個我最近才知道，幫同學去7-11 買東西有5元），對打工有興趣的可以看這篇《父母賺錢很辛苦，打工體驗金錢的價值》

4.有一天我跟他借100元，他跟我談利息，當下我個人覺得不是很開心，後來我發現該調整心態的是我，「錢是有成本」這件事是我教他的，我們跟銀行借錢不是也要支付「利息」嗎？（結果是媽媽自己很幼稚，後來他跟我說「你跟我借錢還好兇，這麼生氣，我其實只要收你1塊錢利息」，結局是我借這100元最後我支付了1元利息）

推薦閱讀：孩子不懂賺錢辛苦？創造打工情境學習理財第一課

回到今天的主題，到底幾歲應該開始教「金錢教育」？ 我們先想想我們的小孩幾歲開始接觸「錢」？4~5歲應該有帶他們去超商或百貨公司買東西，他們那時候就開始接觸「錢」了。

只是他們當時不知道錢的價值，錢能做哪些事？所以5歲就可以談「錢」如果小孩有問你關於錢的問題。（ps.巴菲特5歲就開始賣口香糖做生意了，我們無法成為巴菲特，但是還是可以談錢）

我自己是我小孩9歲時，開始慢慢教他「金錢教育」，讓他知道一些簡單理財的觀念，例如錢的價值？錢要存在哪裡？經過了三年，我分享一下我的金錢教育作法。

第一堂課：讓小孩學會付錢。（參與交易活動）

一起去吃早餐，從「挑選、購買、付錢，找錢」過程中，我最後讓爆奶弟弟付錢，讓他參與「早餐」經濟交易活動，增加對「金錢」的認識，同有助於未來的金錢教育知識，也提升一下他數學的計算能力。

第二堂課：給小朋友零用錢，讓他自己開始學編列預算（收入＆支出＆儲蓄）

爆奶弟弟每月零用錢是220元，以下是他的預算表：

步驟1:先條列出每週拿到的錢有多少？

步驟2:條列出每週的要花的錢有哪些？(最近小孩很愛夾娃娃，連爆奶弟弟都可以為了夾娃娃編列這麼高的預算，改天來寫一篇做父母怎麼對抗強大的夾娃娃機器？)

步驟3:條例出想買的東西的清單？(6月份他沒特別想買的東西)

步驟4:收入-支出＝儲蓄(當月他可以存下來的錢)

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第三堂課：實習或是打工得到額外收入。（勞動的價值）

例如，假日幫忙洗車一台有100元收入，打工賺錢，可以讓小朋友知道有勞動，才有收入，也讓他們知道「錢」難賺這件事，同時培養小孩的責任感與工作的耐心。（記住，小孩畢竟不是大人，我們應該陪在他們身邊一起做，這時候也是促進親子關係的好機會）

第四堂課：讓孩子知道家中經濟與花費支出，計算每月家庭收支給孩子知道。

這件事，我是等12歲的才跟他說的「簡易版」的家庭收支，一方面讓他知道家中的經濟，一方面讓他了解父母花的每一筆錢都要珍惜，尤其是補習費用，每個人都有惰性，有時候會不想上學，不想去安親班，但是每缺席一堂課，都是浪費父母的錢，當然還有小孩有時候會吵著要亂買東西，這些都是要跟孩子溝通的。

這裡大家會問，讓小孩知道我們的薪水好嗎？因為小孩都會亂說話，我個人覺得如果你擔心這件事情，就用總支出來讓小孩知道家中的支出有哪些，可條列家中的支付有哪些？

圖中，我特別強調教育費，是因為有一段時間，爆奶弟弟非常不想去補習，所以我想讓他清楚他缺課的成本有多少及也讓他清楚家中的經濟，不要隨便亂浪費父母辛苦賺的錢。

另外，也要提醒小孩，父母賺多少錢？家裡的支出是個人及家庭的機密，不可以隨便告訴別人，這是一種學會尊重隱私及不亂洩漏家中機密的練習。

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凡是向「錢」看，或是讓小孩很小就承受家中的經濟壓力，這不是我們要教小孩「金錢教育」的目的，這四堂課也不是叫大家一次教完，這是一堂漸進式的課程，父母可以自己決定何時跟小孩談「錢」跟教小孩「金錢教育」，慢慢建立他們的理財觀念，進而對金錢有正確的認識。

錢不是萬惡深淵，錢也不是人生的一切，這裡想教小孩的是「養成良好的用錢習慣」、「不浪費錢」、「懂得金錢＆勞動的價值」，建議你找個時間觀察一下你小孩的消費方式，然後開始你跟你小孩的「金錢教育」這堂課。

【馬哈理財遊樂園】授權轉載

執行編輯＼choya 核稿編輯＼Helen

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Maja Teng

我是馬哈老師，創辦moneybar/i玩錢兒童財商教育平台，擔任過Yahoo財經頻道負責人，財經資歷超過20年，同時擁有RFP證照。
我成為我孩子金錢教練已經6年，除了分享日常金錢對話，同時也舉辦親子理財營隊，帶營隊參訪證券交易所，如果你也想讓小孩提早接觸財商教育，歡迎關注我的專欄跟加入我的臉書社團，請搜尋《馬哈理財遊樂園》。

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