【親子理財】美元 、新台幣、日圓為什麼幣值會不ㄧ樣？

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文/馬哈老師（moneybar / i玩錢網站創辦人）

到底何時要開始跟孩子談「匯率」？為何每個國家的錢都不一樣？新聞報導新台幣貶值代表什麼意思？以下這些問題是孩子詢問有關匯率的問題：

• 為什麼每個國家的錢不一樣？台幣等於多少美元 、台幣可以換多少日圓 ⋯⋯
• 為何去歐洲玩，用歐元就可以在那麼多國家支付，而去日本、韓國、美國，都要換不同貨幣？
• 媽媽，我可以用日圓跟你換台幣嗎？
• 為什麼我不能拿台幣去日本消費（匯率問題）？
• 為何美元走強，台幣、日圓 、韓圜都貶值了？

為何每個國家的錢都不一樣？帶孩子認識匯率報價

一開始我們可以跟孩子介紹我們國家自己的錢，新台幣就是我們在台灣買賣東西會用的錢，分為硬幣跟紙鈔兩大類，面額包括：1元、5元、10元、20元、50元、100元、200元、500元、1000元、2000元。

基本上每個國家都會發行屬於自己的錢，例如美國人用的是美元 、日本人用的是日圓 ，韓國人用的是韓圜，歐洲地區則有19個國家用歐元，英國人用的是英鎊，全世界有180種不同的國家貨幣，當我們到其他國家旅遊時，就必須要把錢換成當地的貨幣，才能在當地生活及購物，所以我們去日本玩要換日圓 才能買東西、去歐洲則要換歐元，因為他們不接受新台幣交易。

當我們要把新台幣換成當地國家的錢，這個過程叫做「換匯」，換匯就必須要有一個匯率的價格，銀行都會有匯率的報價表，價格區分為「現金匯率」跟「即期匯率」（就是換錢後存入外幣帳戶不領現金），通常即時匯率的價格會比較好，因為當場不用給現鈔。

根據央行的定義，外匯就是外國貨幣，簡單來說就是外國的錢，一般市場上常見國外的錢，包括美元、歐元、日圓、人民幣等等。所謂的「匯率」，就是我們的新台幣跟其他國家貨幣有一定的兌換比例，例如美元兑台幣的匯率是30元，代表30元新台幣可換到1塊美元。

以2022/8/31台灣銀行的匯率報價為例，若是你想換100美元的現鈔，銀行要求你支付3071元台幣（30.71X100元＝3071元）。若是你不用領現鈔，直接用自己銀行的台幣帳戶換匯到美元帳戶，則100美元只需要3049元（30.49X100＝3049元），是不是少花了22元。（見下圖）

圖片來源：台灣銀行網站為何美元走強，台幣、日圓 、韓圜都貶值了？

有個孩子問題中提到「為何美元走強，台幣、日圓 、韓圜都貶值了？」，大人口中台幣一直貶值到底指的是什麼意思？我先來解釋一下台幣「升值」、「貶值」這兩個名詞的意思。

「升值」指的是新台幣的價值變高了，「貶值」則是新台幣的價值變低了，那新台幣的價值要怎麼判斷，通常會用國際上最流通的貨幣，也就是美元來衡量新台幣的價值。例如2020年12月換1美元需要28元新台幣，等到2022年8月再換1美元需要30元新台幣，代表新台幣「貶值」了，因為你要花更多的台幣才能換到1美元 ，當新台幣的價值變低，就是貶值。

不同國家的貨幣為何價值會不一樣？根據匯豐銀行匯率矩陣圖顯示（見下圖），1美元的價值等同於30.74元新台幣、6.7746元人民幣、136.44日圓 、0.9927歐元，而每一個國家貨幣的匯率數字取決於這個國家的經濟成長、進出口貿易、匯率政策、央行利率政策及外匯存底等因素。

圖片來自：比率網網站，日期2022/8/30（https://www.findrate.tw/converter/hsbc.php#.Yw3GnexBzvQ）

最後，關於如何建立孩子的財商教育，還是那句老話，「教孩子正確的金錢觀念，沒有大家想像中的難，去做就對了！」

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