不讓孩子變成卡債族，爸媽請避開這些地雷行為！

作者＼貝絲．柯林娜

金錢觀的溝通並不會無中生有，而是遍布在生活各種場合。本書所提供的任何訣竅，都是要幫助你善用生活中的契機。透過日常的「機會教育」，才能真正促進學習，而錢的問題尤其如此。每天陪伴孩子的時候，不妨多留意這些大小機會喔。

跟孩子聊理財的14條法則 Part.II

8.為錢吵架請關門，千萬別連累小孩

研究顯示，如果父母經常為了錢吵架，孩子上大學後比較容易欠下500美元以上的卡債。你和另一半對於理財不可能永遠都有共識，但務必儘量不要為此在孩子面前大呼小叫，而是要努力表現出兩人同一陣線。當然啦，父母可視情況讓彼此「冷靜一下」，並且告訴孩子這類的話：「我們不確定要不要付錢，等討論完之後再跟你說。」

如果你跟另一半（或前任）常為錢而吵，就得私下找出妥協方法。有項研究發現，離異父母若捲入子女撫養和親職假等紛爭，孩子就容易把金錢與愛劃上等號，還讓其中一方難做人。

不要跟兒子說因為前任撫養費沒來，害你沒辦法幫他買球隊制服，否則會灌輸錯誤的金錢觀。儘管離異的父母會覺得很難在用錢上「口徑一致」，但唯有這樣對孩子才好。孩子有時難免會挑撥父母（無論離婚與否）的感情，但大人也要避免想當英雄的衝動，並且告訴孩子雙方共同的決定。

9.光會給孩子錢，也培養不出理財能力

大衛和敏蒂是很用心的父母。三個兒子還在讀小學時，夫妻倆每天晚上都親自檢查功課；兒子升上中學後，完全不用做家事，只需專心在功課上，上大學前更分別拿到一張信用卡，支應一切生活開銷。

大兒子畢業後搬回家裡，開始追起自《黑道家族》以來的每部HBO影集。某天，他問敏蒂可否幫他把衣服丟到洗衣機，敏蒂理智斷線地咆哮：「我受夠了！你是大人了，下個月就給我搬出去住。」事後她很後悔自己失去冷靜，但大衛卻安慰她說，也許「虎媽」的教育才適合兒子。

身為父母，你可能會同情敏蒂的處境；但實際上，他們夫妻倆也有責任。孩子多年來都衣食無缺，如果沒有打好獨立基礎，就切斷所有的經濟援助，無異於忽然把孩子丟到陌生的國度，他對當地語言、文化和法律一竅不通。理財能力就如同其他層面的教養，務必要分階段說明對孩子的期待，而不是直接要孩子從0分到90分。

10.家人都要參與對話

研究顯示，孩子碰到金錢的問題，多半會向媽媽求助。不過，我個人見過不少超級聰明、事業有成的女性，只要聽孩子提到錢，就使用「去問你爸」這個老哏。也許她們情有可原，可能那天特別地累，或整副心思都在煩惱工作、生病的寵物、故障的抽油煙機等等，但如果凡事都丟給爸爸，一旦習慣成自然，背後傳達的訊息就是：錢是男人的事。這個嘛，恕難苟同。

無論家庭型態為何—一父一母、單親、兩個爸爸、兩個媽媽，甚或父母加繼父母—每個人都要積極跟孩子談論金錢。避免說「媽媽比較會算錢」或「爸爸比較有商業頭腦」之類的話，不妨說「這個我不大確定，我之後再告訴你喔」，之後再去找答案，但記得要真的告知孩子結果。

11.理財能力不分性別

男女之間的「數學能力落差」早有豐富文獻，但是絕對也有「理財能力落差」，而父母往往要承擔部份責任。眾多調查和研究指出，孩子都說父母比較常跟兒子談錢，尤其是投資之類的話題。

結果呢？男生對於理財表現得更為自信，就連父母都認為兒子比女兒了解錢的價值。有鑑於你女兒未來賺的錢很可能不會輸給男生—女性平均薪水依然比男性低，退休金提撥也比較少—她們很需要儘量充實相關知識。重點就是，理能能力不分性別。

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12.別打腫臉充胖子，免得孩子有樣學樣

做人難免會比較，畢竟人性使然，況且當前文化又盛行消費主義、追求立即滿足、媒體效應當道，更會助長這樣的風氣，但還是儘量別跟別人比較自己的理財決策。這聽起來簡單，但是我們談到親友鄰居時，多少會忍不住對他人說三道四或質疑自己的決定。

你可能會覺得，存錢讓家人到尼泊爾旅遊，勝過翻修自家的舊廚房—太復古的流理台和龜裂的地板磁磚再等一年應該沒差。而鄰居可能想花錢在地下室闢間遊戲室，出去玩的話光到市中心鬧區就夠了。說穿了，就是人各有所好嘛。

避免形成先入為主的成見，也別批評別人家的消費習慣或價值觀，如果孩子可能聽到就更要避免。否則，這不僅是樹立了壞榜樣而已，研究還顯示，比較自家與朋友的財務狀況，只會讓我們更不快樂。花錢的方式屬於個人的決定，如果你想教孩子避免盲從—或瞧不起—朋友和鄰居，自己要先以身作則。