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很多人以為要提早退休，必須省吃儉用當一輩子的守財奴，事實上，只要做好規畫，退休後不但可以自在花錢，而且會越來越有錢。
從二○一二年到現在，我和先生老J過了五年「不上班也有錢」的環遊世界旅居生活。去年十一月，我們決定暫時停下流浪的腳步，在台北找地方落腳。
有來過我家或是看過臉書上照片的朋友都說：「你們這樣哪是在過極簡生活，這根本是奢華公寓呀！」這間公寓租金一個月要七萬元，但是有著五星級飯店的品質，而且附全套家具。換算下來，等於每天要二、三千元，剛開始有點猶豫，轉念一想，這比起住飯店或是Airbnb一晚的價格還便宜，所以我們牙一咬，就租了。
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當初分享我們的故事，很多人說：「我才不要像你們一樣！為了省錢退休只得當守財奴，然後退休後要繼續當守財奴一輩子。」老實說，旅行這五年多來，我們並沒有試著省錢，隨心所欲地想到哪就到哪，想買什麼就買（只是想買的東西依舊不多），跟十多年前為了退休每天精打細算過生活的方式比起來，天差地遠。
能這樣做的秘訣，就是分段式存退休金：
計算目標退休金：利用四％法則（有興趣可以上網搜尋）算出存多少錢才能退休，以月收入十萬元、期望退休每月可以花五萬元舉例，反推出一千五百萬元的目標退休金（一年六十萬元，以四％法則換算就是乘以二十五倍），我和老J省吃儉用，八年存下至少六成薪水，達到目標退休金。
備用金：達成目標後，我們再多工作兩年，將所有收入存下，以月收入十萬元計算（不含紅利），多存兩年就是二百四十萬元。
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多花兩年時間，存下了目標退休金十六％的享樂基金，讓我們開始退休旅遊後，能盡量不動用本金，只靠利息支付所有開銷，繼續讓退休基金在複利中成長。
五年後的現在，我們的資產不減，反而因為投資獲利成長了四成。如果繼續照這個走勢，下半輩子不上班還會更有錢，誰說省錢十年就要吃草刻苦一輩子呢？
【本文出自《女人變有錢》2018年1~2月號第55期】
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