善用壓歲錢培養小孩正確財務觀(上)

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這個問題可能父母親對處理方式都有不同的看法，它是一種比較奇特的金錢來源，它不全然是該給小孩的錢，因為小孩在收到壓歲錢的同時父母親還要禮尚往來，也要給對方小孩壓歲錢。如果雙方的金額一樣就罷了，問題是有時父母親包的壓歲錢，可能比對方送給自己小孩的金額還要多，因此要把親友給的壓歲錢全部給小孩可能也說不過去。

父母親處理子女壓歲錢的方式可能是以下其中一種：
1. 全部由父母親收回統一處理，不給小孩
2. 部份給小孩，其餘的由父母親處理
3. 全部給小孩，由他們自行處理

不管你是採取那一種方式，如果經過溝通、不會造成親子關係緊張就是比較好的方式，但是其實它是一個養成小孩學習理財的好機會。一般會給小孩壓歲錢的時間，是從小孩出生到他們長大成人出社會後，這樣的時間可是長達20年的時間，你大可利用每年一次小孩會收到壓歲錢的機會，讓他們學習處理自己的錢，讓他們可以從中學習與培養正確的金錢價值觀。

如果你是採取第一種方式：小孩收到紅包後全部收回由你幫他們處理，你其實也錯過一個可以教育他們如何處理金錢的機會。當然這方面如何處理，沒有一個準則說你一定要做怎麼樣的處理，但是如果全部交由小孩處理，你也沒有給他們任何規範的話，也是不恰當的。

比較好的方式應該是採取第二種方式會比較理想：部份給小孩，讓他們學習如何管理自己的錢，部份則由父母親處理。除此之外，在壓歲錢的處理上父母親可以做什麼事情？
以下幾點提供你參考：

1. 從小建立小孩正確的金錢價值觀及處理財務的習慣正確的金錢價值觀不是說應該讓每個小孩養成一毛不拔吝嗇的習慣，而是合理的使用金錢。不管你的家境是有多富有，你都不應該讓他們養成揮霍無度、不把錢當錢的習慣。中國人常說富不過三代，第一代也許辛苦打拼，建立了龐大的財富王國，但是經過幾代以後，為什麼後人無法再延續前人的基業？它也許是有種種原因造成的，但是其中一個重要的原因應該是：前人富有後，後人開始養成揮霍的習慣，以致於龐大家產也在幾代之內敗光了。天下父母心，父母親在望子成龍、望女成鳳的心態下，無不盡力栽培子女讓他們學各項才藝、出國唸名校等等。子女未來的專業能力等肯定都是有相當不錯的水準，但是有一樣是小孩在學校也許是很少有機會學習到的知識：理財教育。

學校可以用各種課程栽培出各個領域的優秀人才，但是卻少有這樣的課程，可以教導他們正確的理財觀念。於是我們常常可以在媒體上看到這樣的新聞：年輕人即使每月都是月光族、沒有多少存款，但是對於國外歌手來台，卻願意花高價買演唱會的門票，花錢毫不手軟，或是Apple iPhone有新機推出，即使手機才買沒多久，也毫不猶豫的換新機，寧願排隊一二天也非得要追上流行去換新手機。我們平常會去做體檢，藉由各項數據來告訴我們身體是否出現狀況，我們利用運動健身、養身等方式來維持身體健康，而「財務上的健康」也是一種重要的健康指標。讓小孩擁有良好的財務智商、建立正確的金錢價值觀及理財習慣，是你可以從小培養的。而怎麼去利用小孩收到壓歲錢的時機教導他們，讓他們在以後也可以有「財務上的健康」的生活，也許是你可以給他們的最好的禮物。

2. 讓小孩從小有學習理財的機會
也許你會想說小孩不懂理財錢會亂花，因此把壓歲錢全部收回，你去幫他們放定存或買儲蓄保單等等。父母親用心良苦也都是為了替小孩著想，為他們的將來預做準備，不過你可以稍做改變，讓他們從小就開始學習如何理財。學理財的重點不是把他們培養成未來的投資高手，而是在於養成他們計劃花錢的習慣。例如一個年輕人每月把錢花光光，戶頭都沒存款，但是韓星來台的演唱會，他買的是6,000元的票，只為了近距離看到偶像人物，你可以說他是不切實際的浪費。但是如果他是該存的錢都存了，為了看演唱會他每個月存下1,000元，存了半年才能去看偶像表演，這就是有計劃性的理財，這是值得鼓勵的。

小孩子在收到壓歲錢時，他們可能以為錢都來的很容易，家裡親戚碰到他們都會給紅包，他們卻不知道父母親也要回送對方的小孩相當金額的紅包。如果父母親可以利用這機會為他們解釋紅包是如何來的，讓他們知道他們的紅包不是憑空得到的。進一步，如果父母可以讓他們留下部份壓歲錢，讓他們存在他們自己的帳戶裡，自己可以計劃如何花費的話，他們會有更多的學習理財的機會。

至於實務上有那些步驟要做，可以建立他們正確的理財習慣，且待下回分解….

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作者擁有兩岸國際理財規劃認證CFP 證照，是台灣理財規劃產業發展促進會理事，專職的獨立理財顧問，提供客戶理財規劃顧問諮詢服務。