為了孩子 我替自己規劃定期壽險

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當媽之後真的很容易胡思亂想，如果有一天我不在了，我的寶貝怎麼辦？他可以無憂無慮的長大嗎？另一半可以讓他受好教育、過好生活嗎？這個家的經濟會不會因此陷入窘況？

這些問題一直困擾著我，後來為了解決這些煩惱，我為自己和另一半規劃了定期壽險，給彼此和孩子一個保障。我也是在這段過程中，因為研究保單，體認到保障對一個家庭的重要，進而決定踏入保險業。

 

人人有保險 壽險保障卻不足

我兒子還不滿三歲，身邊的朋友，小孩也都差不多年紀。我曾問身旁的朋友關於壽險規劃：「如果不幸身故，保險理賠金有多少？」得到的答案是：「有啊！我有終身壽險，幾十萬吧！」、「經濟壓力那麼大，哪有多餘的錢去買壽險，買醫療險就夠了。」再消極一點的人則是說：「碰到再說吧，死都死了！」

我很訝異，我們都處於養兒育女的階段，大家都知道要買保險，卻仍有許多人忽略了壽險保障的重要性。根據統計，平均每一位台灣人擁有2.5張保單，死亡給付卻只有56萬。

人生無常，不管是交通事故或重大疾病，都有可能導致身故，一旦發生，衝擊最大的是孩子，你覺得56萬夠撐起一個家嗎？如果你也正處於人生中責任最大的階段，問問自己，如果我不在了，有沒有放心不下的人? 我想照顧誰? 可以照顧到幾歲? 唯有完善的保險規劃，才不會因突來的意外或疾病，讓家中經濟陷入困境。

 

保險的起源就是從壽險開始，也是保險真正的本質，壽險主要是保障疾病或意外造成的死亡或全殘，包含終身壽險和定期壽險，適用的對象不同，而我要分享的就是定期壽險。

現在的我們孩子還小，不要去想「終身壽險可以把錢拿回來！」「繳完還可以保障終身！」羊毛出在羊身上，終身壽險高保費、低保障，你買壽險的目的是什麼？如果是為了轉嫁這階段的風險，定期壽險保費低廉，卻能拉高保障，才是最該考慮的。

 

誰適合規劃定期壽險

• 家中的經濟支柱
• 要撫養小孩
• 還要贍養父母
• 房貸尚未繳完

 

定期壽險有一定的保障年限，繳費期限到了，保障跟著消失，在購買時請注意以下幾點來選擇合適產品。

• 年限 ➡️ 一年、五年、十年、二十年、特定年齡
• 費率 ➡️ 自然費率（保費隨年紀增加）、平準費率（一年以上的定期險，在期滿前保費都一樣）
• 保障內容 ➡️ 依產品內容而異，基本的給付項目有賠身故和全殘，有的還包含不同的殘廢等級、重大燒燙傷⋯
• 保額 ➡️ 定額、減額、增額，先評估自己的情況，房貸餘額？孩子年紀？父母的奉養費？  (足額的壽險還可進一步強化全殘時的保障, 好的壽險搭配足額的殘扶險可以解決想走走不了的狀況)
• 有無保證續保 ➡️ 最好選保證續保的產品，以免因為體況造成下一年無法續保
• 契約轉換權 ➡️ 在有效期間內是否可轉為長年期或終身險，這點看需求
• 吸菸與否 ➡️ 有些公司有針對吸菸、不吸菸做區別，不吸菸的保費較低

 

另外，也許有些人會問：「我已經有意外險啦！為什麼要買定期壽險？」

意外險也是一個高cp值的險種，但在身故理賠上和定期壽險還是有不同的地方。根據統計，國人身故原因九成因為疾病，意外僅占一成

• 意外險 ➡️ 僅理賠因意外造成的身故
• 定期壽險 ➡️ 包含疾病和意外身故

 

以上關於定期壽險的觀念，提供給還在為孩子努力打拼的爸媽。提醒大家，保險量力而為，記得檢視自己的保單，適時依照人生階段和需求做調整，在有限的預算內做最好的規劃，如果有一天，我們不幸提早離開了，起碼保險可以代替我們在經濟上給孩子一個照顧。

 

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