央行降息1碼，零利率是不是借錢不會付利息？

作者＼馬哈（《馬哈親子理財10堂課》作者）
爆奶弟弟：新聞說「美國Fed突然降息4碼，變成零利率，然後我們的央行也說要降息一碼」

這個「一碼」是什麼意思？

馬哈媽媽：你聽到的「半碼、一碼」，就是各國央行要利率調升或調降利率都會用「碼」做單位，所以都會說降息半碼、一碼，通常一碼等於0.25%，半碼就是0.125%，例如這次美國利率調降4碼，就是代表調降1%（0.25%X4＝1%），我們降息1碼，代表利率少了0.25%。

至於零利率的意思就是，你的錢放在銀行存著銀行不會給你利息，鼓勵你把錢拿出來做其他投資，而不要放在銀行，因為錢放銀行也不會有利息的收入，通常是政府振興經濟的其中一種方法。

爆奶弟弟：原來如此，大人都好奇怪，為何不直接說降多少%，這樣比較快。

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Fed調降利率到零、砸7000億元買債救市
這波新冠肺炎疫情衝擊全球，美國股市本月就已經熔斷六次，為了對抗疫情造成的經濟衝擊，Fed（美聯儲，或稱美國聯準會，就是美國的中央銀行），宣布將利率降到零，而且準備砸7000億美元到金融市場，不過市場上投資人還是很恐慌，當天美股持續重挫。
趁這次機會，我順便帶爆奶弟弟認識「Fed」、「零利率」以及「零利率」對我們的影響。

Fed，英文Federal Reserve System（Fed），中文則稱聯邦準備制度，簡稱美聯儲，簡單來說Fed是美國的中央銀行體系，根據維基百科說明，美國在1913年時通過《聯邦準備法案》，成立了Fed機構，主要是避免發生類似1907年的銀行危機。

Fed成員包括聯邦準備理事會、聯邦公開市場委員會（FOMC）、聯邦準備銀行、三千家會員銀行以及3個諮詢委員會（Advisory Councils），目前Fed主席是鮑爾（Jerome Hayden Powell），而聯邦公開市場委員會一共有12個有投票權的委員，由他們投票決定利率政策。
零利率，按照字面上的解釋就是「0利息」，就是你把錢放銀行不會付利息錢給你，這時候爆奶弟弟問我，「所以跟銀行借錢也不用付利息給他們嗎？」

答案是「錯哦！」零利率其實是指中央銀行把利率調整為0，一個國家的中央銀行的利率是大家參考的標準，所以銀行會再根據中央銀行的利率去訂他們自己的借錢利率跟存錢利率。銀行不會做虧本的事情，存錢的利率可以降到0，變成不付利息錢給你，但你跟銀行借錢的利息錢不會變成0，頂多利息錢變低了，不是不用利息錢。

舉例來說，有房屋貸款的家庭，如果中央銀行的利率調降為零，銀行房貸的利率也會下降，那有貸款負擔的民眾，還貸款的金額會下降，也就是要還的利息錢變少了。

Tips:認識央行口中的半碼、一碼我同步跟爆奶弟弟解釋，市場上常說的「半碼」、「一碼」是指什麼？通常各國的央行要利率調升或調降都會用「碼」做單位，一碼等於0.25%，半碼就是0.125%，例如這次美國利率調降4碼，就是代表調降1%（0.25%X4＝1%）
近期全球的金融市場也堪稱歷史性的一刻了，對大人跟孩子都是一次很難得的經驗，不妨趁現在多帶孩子認識一下經濟數據及專業財經名詞，增加孩子在經濟學上的金融知識。
最後，還是那句老話，「教孩子正確的金錢觀念，沒有大家想像中的難，去做就對了！」

【馬哈理財遊樂園】授權轉載

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Maja Teng

我是馬哈老師，創辦moneybar/i玩錢兒童財商教育平台，擔任過Yahoo財經頻道負責人，財經資歷超過20年，同時擁有RFP證照。
我成為我孩子金錢教練已經6年，除了分享日常金錢對話，同時也舉辦親子理財營隊，帶營隊參訪證券交易所，如果你也想讓小孩提早接觸財商教育，歡迎關注我的專欄跟加入我的臉書社團，請搜尋《馬哈理財遊樂園》。

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