讀DM教孩子理財？生活中的金錢教室

在我們家，因為孩子們從小就跟著我「讀」超市的DM，又有許多採買的實戰經驗，多年下來，他們對於數字的多寡及金錢也相當有概念。

我通常會用貼近於生活經驗的例子，來教導他們。譬如說綺綺剛戒掉白天包尿布的習慣時，晚上睡前還是會忍不住尿在剛包好的那塊尿布，這時候我就會跟她說：「妳每尿兩片布布，就等於花掉媽咪買一根IKEA熱狗的錢；如果妳可以在還沒睡著的時候拆下布布去廁所尿尿，只要兩次，就可以讓妳在IKEA買一根熱狗耶！」

他們在選擇自己的禮物時，問我一百九十九克朗貴不貴？我就會說：「那可以讓你在IKEA吃十三次兒童餐」或是「你得幫阿姨除十次草才能賺到」，以具體的形容詞幫助他們理解金錢的價值。

記得有次比比搭Majabus（馬雅巴士）到附近的古城堡校外教學，回學校後老師們要他們畫下記憶中城堡的模樣。結果老師在家長會拿出比比的圖畫跟我說：「小比是班上唯一一個會標示出城堡金額的學生。」

老師還問小比，為什麼知道城堡很貴，他說：「因為城堡很大，有很多層樓很多房間，而且裡面的燈跟床看起來都很漂亮很貴，所以買城堡一定要花很多錢。」

老師說：「聽到這樣經過推理判斷後的回答，我真的很驚訝這是一個五歲小孩所說的話。」

去年搬新家之後，我們終於有了屬於自己的後院，比比說他要把存下來的零用錢讓我們去買除草機，我很開心地「投資」並交付他管理除草機跟除草的重責大任。過了一陣子，我無意間聽到他跟妹妹的對話是這樣的。

小比：「綺綺，妳覺得我們家後院擺一個跳跳床會不會很讚？」
綺綺：「會呀！」
小比：「那妳明年夏天想不想買一個來玩？」
綺綺：「想呀！」
小比：「我跟妳說喔！如果我們兩個一起存錢買會比較快，而且只要出一半的錢就好了喔！」
綺綺：「哥哥，你怎麼那麼棒，想到一個這麼棒的辦法呀！」

這段對話讓一旁聽到的我笑翻了！更讓我驚訝的是，原來孩子這麼小就懂得「集資」的概念，連「計畫性消費」也學會了！

教孩子賺錢、存錢，也教孩子如何花錢

我總認為，賺錢就是為了提升生活品質，所以賺來的錢本來就是要拿來花，花了錢也才更有動力賺錢。所以我不只教孩子「節流」，也教孩子「賺錢」跟「花錢」。有了「找方法賺錢」、「計畫性存錢」、「貨比三家再花錢」這些觀念，「理財」才算完整。

除了小比想買跳跳床找妹妹集資的例子，他其實還問過我要怎樣才能「賺外快」，因為跳跳床真的很貴，雖然「集資」讓他少了一半的支出，還是得要存好久才買得到。

我告訴他：「你可以整理自己不玩或穿不下的衣服鞋子，媽咪幫你上二手網站賣掉，得到的錢就算你賺的。或是你可以幫阿姨除草、照顧弟弟，這樣阿姨也會給你工資。」

我跟朋友互相約定，為了不讓孩子養成做家事拿酬勞的習慣，與其拿錢讓小孩做家事，不如我們互相提供工作機會給對方的小孩，讓孩子從小就學會以自己的能力賺錢。

搬家前，我們出清了一些家具跟用品，當中就有小比、綺綺的鞋子跟三輪車，我按照約定，把賣到的錢給了他們。這兩兄妹還真有賺錢的頭腦，馬上舉一反三，他們見我用鮮奶油裝飾成玫瑰花蛋糕，就告訴我：「媽咪！妳做的玫瑰花蛋糕比店裡賣的還要漂亮，妳可以做來賣呀！這樣就可以賺多一點錢來還銀行貸款了。」

幫助孩子養成儲蓄的習慣

從孩子四歲起，我就開始給他們零用錢。每個孩子都會有兩個撲滿，一個撲滿叫「開心花」，顧名思義就是存在這裡的錢，是可以開心地把它花掉的。另外一個撲滿叫「快樂存」，存在裡面的錢，是以後他們長大要用的教育基金。

我跟孩子們說：「這些錢要等到你們上大學後才能使用，為的是幫助你們習得一技之長，讓你們有能力打造快樂幸福的人生。」所以當他們拿到一星期的零用錢（二十克朗）的時候，就要把一半的錢放到「開心花」，一半放到「快樂存」裡面。我期待他們養成量入為出的習慣，這樣的話，長大後開始工作領到薪水就會有把收入一半存起來的習慣，而不會當個月光族。

讓孩子自己結帳，分配自己的零用錢

瑞典人對孩子非常友善，而且不可思議地有耐心。我們常去的超市，除了有給大人辦的會員卡，還提供給三至十歲小孩專用的VIP卡。孩子們可以拿著這張卡，到櫃檯去換取每星期的贈品，有吃的，像是蘋果、葡萄乾、熱狗、冰棒；或是用的，像牙膏、鑰匙圈、髮圈、卡通DVD、黏土等。

一開始我會鼓勵小比帶著綺綺，自己拿著會員卡跟服務人員說要換什麼贈品，遇到他不會說的單字，我先帶他在旁邊練習，但最後還是交由他們自己開口去換贈品。

櫃檯的服務人員通常都是面帶微笑，傾身到跟孩子視線水平的高度，詢問他們想換什麼。就算小比他們一開始很緊張，低著頭把話含在嘴裡，店員還是會耐心等待或詢問。幾次之後，小比不但能夠抬頭挺胸、有自信地跟櫃檯阿姨說出他想要的贈品，甚至也會幫妹妹說（或教妹妹說）。

看他們能獨自跟店員應對，然後開心地拿到自己的贈品，回來後問：「我是不是好棒？」的模樣，當媽媽的我真的感到好驕傲，一瞬間，發現他們似乎長大了。

現在只要在採購時孩子們要求幫我付帳，或是要花自己的零用錢時，我都會把結帳的工作交給他們，我相信孩子一旦建立起自尊及自信心，也能提升他們解決問題的能力。等孩子們再大一點，我會帶著他們學習記帳，讓他們更清楚自己的金錢流向，了解自己的花錢模式，進而調整消費方式。

理財觀念是日積月累、在生活中不斷學習的，從小把理財的概念教給孩子，不但對孩子有助益，也間接幫了父母的大忙。對「金錢」有概念的孩子，通常不會做出太無理的要求，也比較能控制自己的欲望。長大後，當他們擁有分配自己所得的權利時，才不會迷失在貪戀物質享受的深淵裡，更懂得掌控自己的生活。
本篇文章節錄自《沒有成績單的童年》，【皇冠文化】授權轉載