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新生兒保險怎規劃?精算師爸爸算給你看!

請問精算師,新生兒保險規劃要點

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新生兒/嬰兒/幼兒的保單如何規劃,常是許多父母頭痛的問題,本文希望化繁為簡,提醒一些購買兒童保單時的注意要點。

新生兒保險規劃,實支實付醫療險是重點

新生命誕生後,父母在一陣手忙腳亂的適應期中,最容易忽略的便是新生兒保單規劃了,但若無在一開始幫新生兒買好保險,等到有狀況時再投保,常會遇到保費增加或拒保的問題,因此特別提醒新手爸媽們,再忙也要抽空研究一下新生兒保單喔!這次特別請教了有十多年實務經驗的合格精算師,從專業保險精算人員及爸爸的角度,提供一些新生兒保單規劃方向。

新生兒投保條件:原則上有身分證字號後均能投保,但有早產、體重不足、出生後需住保溫箱等狀況,會依各家保險公司規定,而有不同的延後投保時間。

新生兒保單建議:

實支實付醫療險:醫療險分為實支實付型及住院日額型,因目前醫院住院機制使用 DRGs,原則上會盡量縮短住院天數,且住院的過程中,不確定是否會遇到較高自費項目的治療品項,因此購買實支實付的醫療險會較適合,同時這也涵蓋了門診手術的理賠。

另外可考慮「雙實支實付」,也就是用不同兩間保險公司的實支實付醫療險商品組合,讓保障範圍更完整,遇到狀況也能有較多理賠;雙實支實付的醫療險,要注意正本理賠及副本理賠的問題,若該保險公司的產品僅接受正本理賠方式,請放在第一個簽約,再簽可副本理賠的產品,利用正本醫院收據(正本理賠)+醫院蓋章之影本醫院收據(副本理賠),申請雙實支實付的保險給付。

推薦閱讀:超實用!五招擊破實支實付醫療險,理賠免煩惱

請問精算師,新生兒保險規劃要點

意外險:主要保障身故或殘廢,例如每天須接送至保母家或幼兒園的孩子,建議看一下意外險產品。

其他:除了上述類別外,也可依預算或實際狀況,加保其他產品,例如上班族會有公司團險,就可利用較低的保費給家人更多的保障;或燒燙傷險,這部分有些意外險並不包含,可考慮加保;而若真的遇到孩子有重大疾病須住院,治療費用通常是驚人的,「一次給付的重大疾病險」能幫忙負擔部分開銷,也是父母幫孩子規劃保單時可以考慮的項目。

推薦閱讀:別花錢亂亂保!新生兒保險規劃六大重點 小提醒:前述產品可放附約作為附約險,主約的部分,可用最低保額的終身壽險,或殘扶險,這部分記得跟保險人員討論怎麼樣組合是可行的。最後提醒,保險一定要規劃好預算,量力而為,才是一個家庭真正的保障!
Money101理財達人】授權轉載 原文出處【請問精算師,新生兒保險規劃要點


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1 則回應

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  • 萬一小孩已經出來了
    保險卻還沒研究比較好,貿然亂投保怕被宰
    不投保又怕萬一研究過程中
    小孩有什麼意外或是疾病,那才是不樂見的

    投保後,找機會趕快自己研究,弄清楚自己家庭的所需
    日後如果要增加,原則上很好增加
    如果有要調整保單,這樣的罐頭調整起來
    原則上是沒有什麼損失的,要怎麼調也都好調整」

    從文中可以看到,罐頭保單為什麼會出現?

    其實就是因為身為父母的保戶總是先把最好的留給小孩
    而在規劃保險上,往往第一個規劃的不是大人而是小孩
    因此,罐頭保單就是為了給緊迫沒時間的父母趕快先幫小孩投保
    如果真的碰上什麼問題,罐頭保單的保障也能盡量解決
    而未來想要調整,罐頭保單也容易調整,也相較損失較少

    「在你尚未研究好保險之前是不需要的過度調整的。」
    而網路上罐頭保單的瘋傳
    現今只要搜尋「罐頭保單」就有一堆文章可看
    但大家也要懂得判斷並且小心
    罐頭保單的精隨:保大不保小、保近不保遠
    大是大風險
    會危害家庭的風險花費,可能上看百萬的花費
    近是近期
    至少能夠解決20~30年內的風險問題