新生兒保險怎規劃？精算師爸爸算給你看！
作者＼理財101
新生兒／嬰兒／幼兒的保單如何規劃，常是許多父母頭痛的問題，本文希望化繁為簡，提醒一些購買兒童保單時的注意要點。
新生兒保險規劃，實支實付醫療險是重點
新生命誕生後，父母在一陣手忙腳亂的適應期中，最容易忽略的便是新生兒保單規劃了，但若無在一開始幫新生兒買好保險，等到有狀況時再投保，常會遇到保費增加或拒保的問題，因此特別提醒新手爸媽們，再忙也要抽空研究一下新生兒保單喔！這次特別請教了有十多年實務經驗的合格精算師，從專業保險精算人員及爸爸的角度，提供一些新生兒保單規劃方向。
新生兒投保條件：原則上有身分證字號後均能投保，但有早產、體重不足、出生後需住保溫箱等狀況，會依各家保險公司規定，而有不同的延後投保時間。
新生兒保單建議：
實支實付醫療險：
醫療險分為實支實付型及住院日額型，因目前醫院住院機制使用 DRGs，原則上會盡量縮短住院天數，且住院的過程中，不確定是否會遇到較高自費項目的治療品項，因此購買實支實付的醫療險會較適合，同時這也涵蓋了門診手術的理賠。
另外可考慮「雙實支實付」，也就是用不同兩間保險公司的實支實付醫療險商品組合，讓保障範圍更完整，遇到狀況也能有較多理賠；雙實支實付的醫療險，要注意正本理賠及副本理賠的問題，若該保險公司的產品僅接受正本理賠方式，請放在第一個簽約，再簽可副本理賠的產品，利用正本醫院收據（正本理賠）＋醫院蓋章之影本醫院收據（副本理賠），申請雙實支實付的保險給付。
意外險：
主要保障身故或殘廢，例如每天須接送至保母家或幼兒園的孩子，建議看一下意外險產品。
其他：
除了上述類別外，也可依預算或實際狀況，加保其他產品，例如上班族會有公司團險，就可利用較低的保費給家人更多的保障；或燒燙傷險，這部分有些意外險並不包含，可考慮加保；而若真的遇到孩子有重大疾病須住院，治療費用通常是驚人的，「一次給付的重大疾病險」能幫忙負擔部分開銷，也是父母幫孩子規劃保單時可以考慮的項目。
推薦閱讀：別花錢亂亂保！新生兒保險規劃六大重點
小提醒：
前述產品可放附約作為附約險，主約的部分，可用最低保額的終身壽險，或殘扶險，這部分記得跟保險人員討論怎麼樣組合是可行的。最後提醒，保險一定要規劃好預算，量力而為，才是一個家庭真正的保障！
【Money101理財達人】授權轉載 原文出處【請問精算師，新生兒保險規劃要點】
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萬一小孩已經出來了
保險卻還沒研究比較好，貿然亂投保怕被宰
不投保又怕萬一研究過程中
小孩有什麼意外或是疾病，那才是不樂見的
投保後，找機會趕快自己研究，弄清楚自己家庭的所需
日後如果要增加，原則上很好增加
如果有要調整保單，這樣的罐頭調整起來
原則上是沒有什麼損失的，要怎麼調也都好調整」
從文中可以看到，罐頭保單為什麼會出現？
其實就是因為身為父母的保戶總是先把最好的留給小孩
而在規劃保險上，往往第一個規劃的不是大人而是小孩
因此，罐頭保單就是為了給緊迫沒時間的父母趕快先幫小孩投保
如果真的碰上什麼問題，罐頭保單的保障也能盡量解決
而未來想要調整，罐頭保單也容易調整，也相較損失較少
「在你尚未研究好保險之前是不需要的過度調整的。」
而網路上罐頭保單的瘋傳
現今只要搜尋「罐頭保單」就有一堆文章可看
但大家也要懂得判斷並且小心
罐頭保單的精隨：保大不保小、保近不保遠
大是大風險
會危害家庭的風險花費，可能上看百萬的花費
近是近期
至少能夠解決20~30年內的風險問題